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【專業(yè)介紹】

金融是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為研究對(duì)象具體，研究個(gè)人、機(jī)構(gòu)、政府， 如何獲取、支出以及管理資金及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科。

中國(guó)和美國(guó)金融學(xué)差別?

中國(guó)金融學(xué)：

本科設(shè)置方向一般有2個(gè)：貨幣銀行學(xué)和國(guó)際金融學(xué)，主要學(xué)習(xí)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、銀行學(xué)和國(guó)際金融，可以理解為金融和經(jīng)濟(jì)的交叉學(xué)科。偏理論，比較空洞，比較宏觀。

美國(guó)金融學(xué)：

一般有3大領(lǐng)域10多個(gè)研究方向：貨幣和金融機(jī)構(gòu)(貨幣、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu))、公司財(cái)務(wù)(會(huì)計(jì)、盈虧平衡分析與利潤(rùn)、預(yù)算和預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)管控、流動(dòng)資產(chǎn)、資本預(yù)算、重組并購(gòu))、投資(債券、股權(quán))。以就業(yè)和解決問題為導(dǎo)向，偏重實(shí)用和工具性，更加微觀。學(xué)生會(huì)帶著興趣去學(xué)習(xí)。

　　【申請(qǐng)要求】

1. 專業(yè)背景

申請(qǐng)者背景不限制，但是背景為金融，經(jīng)濟(jì)，數(shù)學(xué)，或有較好的數(shù)學(xué)或計(jì)算分析能力，在申請(qǐng)時(shí)比較占優(yōu)勢(shì)。也歡迎工程類，物理專業(yè)的學(xué)生申請(qǐng)。

2. 先修課

美國(guó)大多數(shù)院校的金融碩士項(xiàng)目不強(qiáng)制要求先修課，但是如果有轉(zhuǎn)專業(yè)的同學(xué)申請(qǐng)，可以盡可能修讀以下課程，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。學(xué)生可以通過二學(xué)位，輔修學(xué)位，暑期課程，網(wǎng)課等方式多修課程?；蛘呖既FA Level I也對(duì)申請(qǐng)金融金工有幫助。

Ø 微積分

Ø 線性代數(shù)

Ø 概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)or統(tǒng)計(jì)學(xué)

Ø 微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)

Ø 宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)

Ø 公司金融

Ø 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

Ø 財(cái)務(wù)管理等

Ø 如果偏QUANT，多修數(shù)學(xué)課，以及計(jì)算機(jī)編程等Computer Programming (Java, C, C++, Python, C#, R, Ruby, or Matlab)

以下是部分MSF項(xiàng)目對(duì)先修課的要求：

Washington University in St.Louis

Prerequisites

Applicants to the Corporate Finance & Investments and Wealth & Asset Management tracks should have taken Calculus I, Statistics, and Microeconomics.

Successful applicants to the Quantitative Finance track will demonstrate outstanding aptitude for advanced quantitative finance materials and a passion for the quantitative aspects of problem-solving. Students who have majored in Mathematics, Computer Science, Quantitative Economics, Engineering, Physics, and Statistics are especially encouraged to apply to the Quantitative Finance track. Some background in the applications of computing to quantitative problem-solving is especially valuable.

Boston College：

The following prerequisites must be completed prior to beginning the BC MSF program. These courses must be taken at an accredited 4-year, not-for-profit, college or university. Courses to satisfy the prerequisites may be taken online.

Students must earn a grade of B” or better in order to meet the requirement. Most students with an MBA or an undergraduate degree in business meet the prerequisites.

Full-Time and Part-Time Prerequisites

Accounting

Students should have completed a course focused on the development and use of accounting information to evaluate the status and performance of business enterprises. Specifically, students should have a thorough grounding in the income statement, balance sheet, and statement of cash flows. The course should cover reporting of information for use by persons and institutions outside the enterprise as well as the use of accounting information in managerial decision making.

Calculus

Students should have completed an introductory course in Calculus covering a brief review of polynomials, trigonometric, exponential, and logarithmic functions, followed by discussion of limits, derivatives, and applications of differential calculus to real-world problem areas. The course concludes with an introduction to integration.

Financial Management

Students should have completed an introductory course in Finance that covers projected financial statements, the time value of money, capital budgeting, financial leverage, security valuation, risk/return, working capital management, and international finance. The course should also cover financial statistical analysis and tools of planning and control.

Statistics

Students should have completed a course focusing on the analytical tools of statistics that are applicable to management practice. The course should include descriptive statistics and probability and progress to inferential statistics relative to central tendency and dispersion. In addition to basic concepts of estimation and hypothesis testing, the course should include coverage of topics such as analysis of variance, regression, probability, hypothesis testing, Z-scores, P-values, the standard normal distribution, OLS regression, t-statistics, and Chi-square distributions.

Adjunct Course—Economics

The MSF Program also requires that students have a basic understanding of economics. Students must complete undergraduate- or graduate-level course work in microeconomics and macroeconomics before the MSF degree will be conferred. This coursework is not required to start the program.

Brandeis University

Prerequisites

The following prerequisites must be completed prior to beginning the MSF program. Students must earn a minimum grade of B” to meet the requirement.

These courses must be taken at an accredited three- or four-year, not-for-profit college or university. Each course must be at least at least 3 credits or the equivalent of a full semester course. Courses to satisfy prerequisites may alternately be taken online and students must be able to provide the verified grade in the course. Courses taken at other educational institutions will be evaluated on a case-by-case basis.

Financial Management

Students should have completed an introductory course in finance that covers projected financial statements, the time value of money, capital budgeting, financial leverage, security valuation, risk/return, working capital management and international finance. The course should also cover basic financial statistical analysis.

The Financial Management prerequisite can also be met by passing CFA Level 1.

Quantitative Methods

Students should have completed a course which emphasizes quantitative models and/or methods such as Statistics, Calculus, Econometrics, Data Analytics, Math Analysis, Real Analysis, Linear Algebra, Advanced Math or Math Modeling.

　　【職業(yè)規(guī)劃】

以下是常見金融業(yè)的職業(yè)方向:

投資銀行業(yè)務(wù)(IBD，相當(dāng)于國(guó)內(nèi)的證券，券商): 投資銀行家為希望通過債務(wù)或IPO融資的公司擔(dān)任顧問; 或購(gòu)買、出售或合并他們的公司(并購(gòu))。你通常會(huì)準(zhǔn)備展示一項(xiàng)交易，展示一項(xiàng)交易，或者找人展示一項(xiàng)交易。有很多建模(盡管其中很多都在更新當(dāng)前的模型)，關(guān)注細(xì)節(jié)是非常重要的。你將學(xué)習(xí)如何使用各種估值方法對(duì)公司進(jìn)行估值，幫助公司決定適合他們的商業(yè)機(jī)會(huì)。這些決定可以是公司是否應(yīng)該與一家公司合并，收購(gòu)另一家公司，或者為戰(zhàn)略計(jì)劃籌集額外的資金。

私募股權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)投資(Private Equity and Venture Capital ):

私募類似于IBD，但不是在充當(dāng)顧問，而是利用籌集到的資金進(jìn)行投資，并收購(gòu)整個(gè)公司。他們收購(gòu)那些他們認(rèn)為可以做得更好的公司，把它們改造好，讓它們盈利，然后把它們賣給公眾市場(chǎng)或其他買家。這也包括風(fēng)險(xiǎn)投資和天使投資者，盡管典型的私募股權(quán)”公司會(huì)收購(gòu)更發(fā)達(dá)的公司。

風(fēng)險(xiǎn)投資專家(VCs)的大部分時(shí)間都花在初創(chuàng)公司或小型快速增長(zhǎng)的公司上。風(fēng)險(xiǎn)投資公司會(huì)評(píng)估創(chuàng)始人和小公司領(lǐng)導(dǎo)人的建議，以決定公司是否會(huì)進(jìn)行投資。風(fēng)險(xiǎn)資本家有時(shí)被稱為禿鷲資本家”，他們所做的交易往往有利于投資者，而不是接受資金的公司。VC的希望是被投資的公司有一天會(huì)上市，也就是說，讓它的股票上市。風(fēng)險(xiǎn)投資是一項(xiàng)艱難的業(yè)務(wù)，失敗率很高，但如果能夠?qū)崿F(xiàn)，回報(bào)可能是巨大的。

對(duì)沖基金(Hedge Funds)

對(duì)沖基金基本上是不受監(jiān)管的私人投資基金，基金經(jīng)理可以買賣各種資產(chǎn)和金融產(chǎn)品。由于這類實(shí)體的神秘性，對(duì)沖基金的工作也被許多人認(rèn)為有些迷人。

典型的對(duì)沖基金工作包括:

Ø 金融分析師

Ø 交易員

Ø 合規(guī)官

Ø 量化分析師

Ø 營(yíng)銷經(jīng)理

Ø 投資組合經(jīng)理

該方向主要是機(jī)構(gòu)投資者(比如投資銀行、基金公司、資產(chǎn)管理公司等)怎樣幫助個(gè)人和/或公司管理資產(chǎn)組合(也就是他們的客戶)去管理資產(chǎn)(如股票、債券、存款等)，進(jìn)行有效的投資并實(shí)現(xiàn)所預(yù)期的利益，使客戶的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。在這個(gè)過程當(dāng)中，投資機(jī)構(gòu)利用自身優(yōu)勢(shì)，收集大量的基礎(chǔ)信息資料，進(jìn)行系統(tǒng)的研究分析，建立投資策略，確定投資方向。有時(shí)為了控制風(fēng)險(xiǎn)，投資機(jī)構(gòu)會(huì)按照一定的比例，投資于不同的品種(比如股票、基金、保險(xiǎn)、定期存款等，從而可以在風(fēng)險(xiǎn)最低的情況下實(shí)現(xiàn)最大的收益。這就是我們通常所說的投資組合管理(portfolio management)。金融服務(wù)公司(比如Morgan Stanley，瑞銀集團(tuán))，資產(chǎn)管理公司，投資銀行和證券公司是行業(yè)內(nèi)最常見的雇主。同時(shí)常見職位有證券分析師(Security Analyst)，股票基金管理人(Broker)和交易員(Trader)等。

公司金融(Corporate Finance)：

公司財(cái)務(wù)工作包括為公司尋找和管理經(jīng)營(yíng)企業(yè)所需的資本。這是在實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最 大化和降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)進(jìn)行的。

更復(fù)雜的公司財(cái)務(wù)工作可能涉及并購(gòu)(M&A)，比如計(jì)算收購(gòu)目標(biāo)的價(jià)值，或確定分拆業(yè)務(wù)的價(jià)值。從大型國(guó)際機(jī)構(gòu)到小型初創(chuàng)企業(yè)，各種規(guī)模的公司都有企業(yè)財(cái)務(wù)職位。其他的公司財(cái)務(wù)職位包括財(cái)務(wù)分析師、財(cái)務(wù)主管和內(nèi)部審計(jì)師。這個(gè)職位經(jīng)常為首 席執(zhí)行官整理財(cái)務(wù)報(bào)告，其職業(yè)發(fā)展目標(biāo)也是成為財(cái)務(wù)副總裁和首 席財(cái)務(wù)官。

商業(yè)銀行(Commercial Banking)：包括當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的大型實(shí)體，提供一系列的金融服務(wù)，從支票和儲(chǔ)蓄賬戶到個(gè)人退休賬戶和貸款。該領(lǐng)域的職業(yè)選擇包括銀行出納員、信貸員、運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷，還有銀行的資管職能部門、利潤(rùn)中心，如投行部、金融市場(chǎng)部、資管部等。銀行作為金融市場(chǎng)中的霸主，在市場(chǎng)上享受著強(qiáng)勢(shì)的買方地位。

總體來說銀行待遇偏穩(wěn)定，激勵(lì)機(jī)制肯定不如其他市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)，但是待上幾年時(shí)間可以積累下不少資源，對(duì)于將來跳槽有不少好處，基本上大資管領(lǐng)域都會(huì)非常歡迎。

保險(xiǎn)(Insurance)

保險(xiǎn)業(yè)的金融工作包括幫助企業(yè)和個(gè)人預(yù)測(cè)潛在風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自己免受損失。大多數(shù)保險(xiǎn)工作都在大型保險(xiǎn)公司。你可以在這個(gè)行業(yè)開始你的職業(yè)生涯，作為一個(gè)銷售代表銷售保險(xiǎn)政策，作為一個(gè)客戶服務(wù)代表與現(xiàn)有的客戶工作，或者作為一個(gè)精算師計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)概率的歷史，定量的數(shù)據(jù)集。

咨詢(Consulting Career)

這個(gè)職業(yè)方向可以讓你在任何一家管理咨詢公司任職，管理咨詢公司提供戰(zhàn)略咨詢，財(cái)務(wù)咨詢，人力資源咨詢等服務(wù)。熟悉的咨詢公司有四大，貝恩，埃森哲，麥肯錫，羅蘭貝格等。

買方vs.賣方

投資銀行(IBD)、銷售和交易(Sales and Trading)屬于賣方”，因?yàn)樗麄冎皇亲鳛轭檰?，通常不?huì)將自己的資本置于風(fēng)險(xiǎn)之中?？梢杂涀。u方出售服務(wù)，而買方購(gòu)買資產(chǎn)。

私募股權(quán)(PE)和對(duì)沖基金(Hedge Fund)之所以被稱為買方”，是因?yàn)樗麄儗?shí)際上是在購(gòu)買公司，無論是購(gòu)買整個(gè)公司，還是只購(gòu)買部分公司股票。在金融領(lǐng)域，與賣方相比，買方的職位通常更受青睞，因?yàn)樵谄渌麠l件相同的情況下，工作時(shí)間較短，薪酬通常較高。

如何尋找金融工作機(jī)會(huì)

幾乎每個(gè)行業(yè)的每個(gè)公司都有財(cái)務(wù)工作。有兩種方法可以找到空缺職位——線上和線下。金融行業(yè)的工作是高度專業(yè)化的，所以通用的求職網(wǎng)站不是尋找金融類工作的最 佳途徑。當(dāng)通過線下的方式找工作時(shí)，專業(yè)的獵頭有可以為你提供金融工作機(jī)會(huì)和職業(yè)建議。你所在大學(xué)的校友會(huì)也很有幫助，可以讓你接觸到業(yè)內(nèi)人士，他們?cè)敢馓峁┮恍┮娊?，有時(shí)還能提供就業(yè)機(jī)會(huì)。

行業(yè)會(huì)議和其他社交活動(dòng)也是尋找金融工作的有效途徑。關(guān)于人際交往networking，永遠(yuǎn)不要忘記人際交往的價(jià)值——你遇到的每個(gè)人都可能認(rèn)識(shí)某個(gè)知道某個(gè)職位空缺的人。保持溝通的渠道暢通，可以用專業(yè)但私人的方式跟進(jìn)，比如一封感謝郵件或轉(zhuǎn)發(fā)一篇共同感興趣的文章。

為你選擇正確的方向

在找金融工作之前，考慮一下市場(chǎng)的走向總是明智的。為了有效地追求最有可能成功的工作，你必須衡量對(duì)該職位的需求。

不同的金融工作需要不同的技能，所處的工作環(huán)境也大不相同，所以選擇一份符合你長(zhǎng)期興趣和能力的工作是明智的。例如，人際交往能力強(qiáng)的人可能會(huì)成為一名出色的財(cái)務(wù)顧問，而喜歡鉆研數(shù)字的人可能在公共會(huì)計(jì)方面做得更好。首先做調(diào)查，然后做出你的選擇。

薪資水平

金融是商界的命脈。原材料無法加工，工廠無法建成，貨物不能運(yùn)輸，顧客也不會(huì)滿意，除非在正確的時(shí)間和地點(diǎn)提供了生產(chǎn)所需的資金。金融業(yè)規(guī)模龐大、種類繁多、極其重要， 因此對(duì)想從事金融行業(yè)的人來說，幾乎任何一份金融工作都會(huì)給你帶來高于平均水平的薪酬。而且，如果你愿意投入時(shí)間和精力——承受一定的風(fēng)險(xiǎn)和壓力，在你的職位上表現(xiàn)出色——一份金融工作可能會(huì)讓你變得富有。

美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局(U.S. Bureau of Labor Statistics)預(yù)計(jì)，盡管金融顧問的職業(yè)在金融業(yè)的薪酬范圍中處于較低水平，但對(duì)該職位的需求仍在不斷增長(zhǎng)。投資銀行界競(jìng)爭(zhēng)最激烈，薪水也隨之飛漲，但這些工作大多局限于紐約或洛杉磯等主要銀行中心，而且工作時(shí)間非常長(zhǎng)。公司財(cái)務(wù)職位的薪酬處于中等水平，主要與個(gè)人責(zé)任等因素掛鉤?！?/p>