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保險(xiǎn)講堂

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By:美國保險(xiǎn)

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美國保險(xiǎn)

美國保險(xiǎn)

美國是一個(gè)保險(xiǎn)國家，美國人的保險(xiǎn)意識(shí)非常強(qiáng)，幾乎人人都有不同類型的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)范圍幾乎覆蓋了生活的各個(gè)方面，比如房屋險(xiǎn)，車輛險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)。跟留學(xué)生密切相關(guān)的就是留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn) （Medical Insurance) 和人壽 (Life Insurance) 保險(xiǎn)。

美國是一個(gè)保險(xiǎn)國家，美國人的保險(xiǎn)意識(shí)非常強(qiáng)，幾乎人人都有不同類型的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)范圍幾乎覆蓋了生活的各個(gè)方面，比如房屋險(xiǎn)，車輛險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)。跟留學(xué)生密切相關(guān)的就是留學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn) （Medical Insurance) 和人壽 (Life Insurance) 保險(xiǎn)。

美國的學(xué)校，不管是大學(xué)，高中，還是小學(xué)都要求國際留學(xué)生必須購買醫(yī)療保險(xiǎn)，否則是不允許注冊(cè)入學(xué)的。因?yàn)槿绻粡?qiáng)制要求學(xué)生購買基本醫(yī)療保險(xiǎn)，加入學(xué)生發(fā)生意外，是可以向?qū)W校索賠，從而帶來不必要的麻煩。

美國的學(xué)校，不管是大學(xué)，高中，還是小學(xué)都要求國際留學(xué)生必須購買醫(yī)療保險(xiǎn)，否則是不允許注冊(cè)入學(xué)的。因?yàn)槿绻粡?qiáng)制要求學(xué)生購買基本醫(yī)療保險(xiǎn)，加入學(xué)生發(fā)生意外，是可以向?qū)W校索賠，從而帶來不必要的麻煩。

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學(xué)生保險(xiǎn)一般學(xué)年在800美元到1800美元之間，取決于保險(xiǎn)的類型。相比起普通的醫(yī)療保險(xiǎn)，保費(fèi)是比較低的。當(dāng)然理賠的條款相對(duì)于美國本地居民的保險(xiǎn)較為局限。但是留學(xué)生經(jīng)常會(huì)發(fā)生一般的小疾病，比如感冒發(fā)燒或意外摔傷，交通事故等都是可以涵蓋的。

學(xué)生保險(xiǎn)一般學(xué)年在800美元到1800美元之間，取決于保險(xiǎn)的類型。相比起普通的醫(yī)療保險(xiǎn)，保費(fèi)是比較低的。當(dāng)然理賠的條款相對(duì)于美國本地居民的保險(xiǎn)較為局限。但是留學(xué)生經(jīng)常會(huì)發(fā)生一般的小疾病，比如感冒發(fā)燒或意外摔傷，交通事故等都是可以涵蓋的。

下面給大家介紹幾個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)常見的術(shù)語

下面給大家介紹幾個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)常見的術(shù)語

Premium保費(fèi)

保險(xiǎn)范圍和賠付額度都是和保險(xiǎn)種類，保險(xiǎn)價(jià)格相掛鉤。而同一種保險(xiǎn)的保費(fèi)也按照被保險(xiǎn)人的年齡而遞增。

保險(xiǎn)范圍和賠付額度都是和保險(xiǎn)種類，保險(xiǎn)價(jià)格相掛鉤。而同一種保險(xiǎn)的保費(fèi)也按照被保險(xiǎn)人的年齡而遞增。

Deductible保險(xiǎn)自付額

學(xué)生醫(yī)保常見的是每個(gè)病例有一定自付額。比如自付額是100美元，只要是同一詞病況，只要是保險(xiǎn)涵蓋的部分，除去100自付，保險(xiǎn)涵蓋所有其他費(fèi)用。co-pay為共付醫(yī)療費(fèi)，指的是每次看病自己要負(fù)擔(dān)一定的費(fèi)用（類似于國內(nèi)的掛號(hào)費(fèi)），這也是為了防止被保險(xiǎn)人反正都是保險(xiǎn)公司付錢而濫用醫(yī)療服務(wù)。

學(xué)生醫(yī)保常見的是每個(gè)病例有一定自付額。比如自付額是100美元，只要是同一詞病況，只要是保險(xiǎn)涵蓋的部分，除去100自付，保險(xiǎn)涵蓋所有其他費(fèi)用。co-pay為共付醫(yī)療費(fèi)，指的是每次看病自己要負(fù)擔(dān)一定的費(fèi)用（類似于國內(nèi)的掛號(hào)費(fèi)），這也是為了防止被保險(xiǎn)人反正都是保險(xiǎn)公司付錢而濫用醫(yī)療服務(wù)。

Co-insurance共保額

即你的醫(yī)療費(fèi)中需要你自行負(fù)擔(dān)的部分，往往是百分比，20％，30％等。Network指的是醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，每個(gè)保險(xiǎn)公司都有自己合作的醫(yī)院，在這些醫(yī)院看病賠付比例較高，稱為網(wǎng)絡(luò)內(nèi)。如果選擇網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)院，則得到的理賠較少。

即你的醫(yī)療費(fèi)中需要你自行負(fù)擔(dān)的部分，往往是百分比，20％，30％等。Network指的是醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，每個(gè)保險(xiǎn)公司都有自己合作的醫(yī)院，在這些醫(yī)院看病賠付比例較高，稱為網(wǎng)絡(luò)內(nèi)。如果選擇網(wǎng)絡(luò)外的醫(yī)院，則得到的理賠較少。

Pre-certification預(yù)認(rèn)證

指的是進(jìn)行某種醫(yī)療服務(wù)前需要得到保險(xiǎn)公司的認(rèn)可方能得到賠付，比如做B超，CT，X光，住院治療等。普通的門診看病前往往不需要預(yù)認(rèn)證，而急診又需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)（通常是48小時(shí)內(nèi)）與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。每個(gè)保險(xiǎn)要求不同，這需要仔細(xì)研讀保險(xiǎn)條款，避免得不到賠付。

指的是進(jìn)行某種醫(yī)療服務(wù)前需要得到保險(xiǎn)公司的認(rèn)可方能得到賠付，比如做B超，CT，X光，住院治療等。普通的門診看病前往往不需要預(yù)認(rèn)證，而急診又需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)（通常是48小時(shí)內(nèi)）與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。每個(gè)保險(xiǎn)要求不同，這需要仔細(xì)研讀保險(xiǎn)條款，避免得不到賠付。

人壽保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)

很多父母送孩子來美留學(xué)，也希望將來孩子能繼續(xù)留在美國發(fā)展。配置美元資產(chǎn)就自然是很多父母感興趣的話題。

很多父母送孩子來美留學(xué)，也希望將來孩子能繼續(xù)留在美國發(fā)展。配置美元資產(chǎn)就自然是很多父母感興趣的話題。

一談到美元資產(chǎn)，大家大多關(guān)注的是美國的房產(chǎn)。美國的房產(chǎn)是無期限擁有權(quán)，出租回報(bào)率也比大陸相對(duì)要高，而且美國整體房市現(xiàn)在也正處于一個(gè)穩(wěn)步上升的趨勢(shì)。購置房產(chǎn)不但能保值，還能出租有租金流。將來孩子留美也有一個(gè)固定的居所，作為留給他們的一個(gè)固定資產(chǎn)也是一個(gè)很不錯(cuò)的投資選擇。

一談到美元資產(chǎn)，大家大多關(guān)注的是美國的房產(chǎn)。美國的房產(chǎn)是無期限擁有權(quán)，出租回報(bào)率也比大陸相對(duì)要高，而且美國整體房市現(xiàn)在也正處于一個(gè)穩(wěn)步上升的趨勢(shì)。購置房產(chǎn)不但能保值，還能出租有租金流。將來孩子留美也有一個(gè)固定的居所，作為留給他們的一個(gè)固定資產(chǎn)也是一個(gè)很不錯(cuò)的投資選擇。

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雖然房產(chǎn)有眾多好處，但是畢竟花費(fèi)較大，無論是貸款還是全額支付，現(xiàn)在由于外匯管制，大額現(xiàn)金還是比較難出境的。而且孩子將來留美不一定還在原學(xué)校所在地，很可能都會(huì)根據(jù)自己的志向和發(fā)展的需要而搬離購房所在地。將來還需要孩子去管理出租房，維護(hù)等，很可能還會(huì)成為他們的一個(gè)負(fù)擔(dān)。

雖然房產(chǎn)有眾多好處，但是畢竟花費(fèi)較大，無論是貸款還是全額支付，現(xiàn)在由于外匯管制，大額現(xiàn)金還是比較難出境的。而且孩子將來留美不一定還在原學(xué)校所在地，很可能都會(huì)根據(jù)自己的志向和發(fā)展的需要而搬離購房所在地。將來還需要孩子去管理出租房，維護(hù)等，很可能還會(huì)成為他們的一個(gè)負(fù)擔(dān)。

而且必須一提的是，作為外國人擁有美國物業(yè)，其遺產(chǎn)稅免稅額只有6萬。無論是直接讓作為留學(xué)生的孩子（必須超過18歲）還是父母擁有其房產(chǎn)權(quán)都是作為外國人直接擁有美國物業(yè)，其免稅額度只有6萬美元。價(jià)值超過6萬美元以上需要被征收40%的遺產(chǎn)稅及4-7%的法院認(rèn)證費(fèi)用。如果不幸惹上官司（不小心撞車，欠債等），房子也可被沒收來抵債。

而且必須一提的是，作為外國人擁有美國物業(yè)，其遺產(chǎn)稅免稅額只有6萬。無論是直接讓作為留學(xué)生的孩子（必須超過18歲）還是父母擁有其房產(chǎn)權(quán)都是作為外國人直接擁有美國物業(yè)，其免稅額度只有6萬美元。價(jià)值超過6萬美元以上需要被征收40%的遺產(chǎn)稅及4-7%的法院認(rèn)證費(fèi)用。如果不幸惹上官司（不小心撞車，欠債等），房子也可被沒收來抵債。

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那么除了房產(chǎn)，有什么保值增值，免稅，免法律糾紛的投資渠道呢？

那么除了房產(chǎn)，有什么保值增值，免稅，免法律糾紛的投資渠道呢？

美國的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。保險(xiǎn)可以用來作為一個(gè)非常有效的資產(chǎn)配置，不但本身有理財(cái)功能，其理想的收益完全免稅（在合理配置的情況下），也同時(shí)擁有高額的免稅理賠。

美國的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。保險(xiǎn)可以用來作為一個(gè)非常有效的資產(chǎn)配置，不但本身有理財(cái)功能，其理想的收益完全免稅（在合理配置的情況下），也同時(shí)擁有高額的免稅理賠。

理財(cái)保險(xiǎn)一定是越早上越能體現(xiàn)其價(jià)值，每年為您在美國留學(xué)的孩子支付金額不高的保費(fèi)就能為其及其后代配置一個(gè)豐厚的資產(chǎn)，也不過就是一輛名牌車的投入，但實(shí)際價(jià)值將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于那些會(huì)貶值的名車，名牌衣物。而且讓孩子在還未步入社會(huì)就開始理財(cái)，能讓他們更能體會(huì)資產(chǎn)配置以保障保值為首，復(fù)利累積的重要性。

理財(cái)保險(xiǎn)一定是越早上越能體現(xiàn)其價(jià)值，每年為您在美國留學(xué)的孩子支付金額不高的保費(fèi)就能為其及其后代配置一個(gè)豐厚的資產(chǎn)，也不過就是一輛名牌車的投入，但實(shí)際價(jià)值將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于那些會(huì)貶值的名車，名牌衣物。而且讓孩子在還未步入社會(huì)就開始理財(cái)，能讓他們更能體會(huì)資產(chǎn)配置以保障保值為首，復(fù)利累積的重要性。

如何購買美國人壽保險(xiǎn)

如何購買美國人壽保險(xiǎn)

1. 選擇保險(xiǎn)代理人即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

美國有800多家人壽保險(xiǎn)公司，面對(duì)這么多選擇，如何找到最適合自己的產(chǎn)品呢。這就需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的幫助了。我們推薦選擇獨(dú)立經(jīng)紀(jì)人，這樣可以保證他/她的立場中立，不會(huì)只向你推薦一家公司的產(chǎn)品。在確立了經(jīng)紀(jì)人和他所推薦的的保險(xiǎn)公司的可靠性之外，你還要考慮他所提議的計(jì)劃是否實(shí)際、有效和可靠。你要與經(jīng)紀(jì)人討論問題，提出你的問題和看法，參與計(jì)劃的制定和修改，這樣你才能得到有意義的計(jì)劃和獲得比較好的效果。這是一個(gè)計(jì)劃的制定和執(zhí)行，不是簡單的商品的買賣交易。通過可靠的經(jīng)紀(jì)人，在可靠的保險(xiǎn)公司辦理的可靠的保險(xiǎn)計(jì)劃，最有價(jià)值，將來出現(xiàn)問題的可能性和程度也減少，即使有問題也容易解決。

決定了保險(xiǎn)方案后，下一步是申請(qǐng)保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)不像普通商品那樣掏錢出來就可以買到。參加的人要符合保險(xiǎn)公司的要求，尤其在身體健康方面的要求，通過審核后才能獲得保險(xiǎn)。所以，大家應(yīng)趁身體仍健康或不太差時(shí)就參加人壽保險(xiǎn)，拖延到身體有毛病或有大問題時(shí)才申請(qǐng)人壽保險(xiǎn)，不一定能以正常的代價(jià)買到保險(xiǎn)，甚至可能買不到保險(xiǎn)。吸毒、酗酒、犯法、經(jīng)常犯交通規(guī)列、往高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)旅行或居住、參與危險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或從事高風(fēng)險(xiǎn)工作都有可能影響到申請(qǐng)。

在申請(qǐng)時(shí)要如實(shí)回答各項(xiàng)問題，依保險(xiǎn)公司的要求做一些體檢。尤其在有關(guān)健康、和各種重要資料方面，有故意隱瞞和嚴(yán)重失實(shí)的話，可能引起日后保單被作廢而得不到保險(xiǎn)，或在出事后被拒陪，甚至可能惹上官司。若經(jīng)紀(jì)人愿意參與或者甚至主動(dòng)教唆作假，你應(yīng)更換到誠實(shí)的經(jīng)紀(jì)人。通常在填表省錢時(shí)投保人需要繳納一部分的保費(fèi)，這部分金額會(huì)在后面保險(xiǎn)生效后第一個(gè)月的保費(fèi)中相應(yīng)地減去。

3. 保險(xiǎn)審批

提交申請(qǐng)時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需要收集保險(xiǎn)公司要求的各項(xiàng)信息，并寫一封報(bào)告給保險(xiǎn)公司，介紹申請(qǐng)人的情況，證明可保性。申請(qǐng)?zhí)峤灰院?，保險(xiǎn)公司會(huì)有相應(yīng)的case manager（案例經(jīng)理）和underwriter（審核人）接手。審核過程中還需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與案例經(jīng)理，審核人保持良好的溝通，及時(shí)補(bǔ)充可能需要的額外信息。這是很考驗(yàn)一個(gè)經(jīng)紀(jì)人經(jīng)驗(yàn)和溝通能力的環(huán)節(jié)。

保單批出后，經(jīng)紀(jì)人會(huì)將保單寄去或送上給投保人，并同時(shí)收取仍欠的保險(xiǎn)費(fèi)。投保人在收到保單之后若有任何原因不想接受這份保險(xiǎn)，可以在若干天之內(nèi)(例如十日)將保單退還給代理人或保險(xiǎn)公司，可要求全數(shù)退款;若超越期限保險(xiǎn)公司可以按章不予退款。保單就是合約，列明投保人的姓名、保單號(hào)碼、投保額和種類、起保日期、各項(xiàng)附帶福利和受益人等等。保單內(nèi)有事先印制好的條文、內(nèi)容、定義和解釋說明，還附有申請(qǐng)表的復(fù)印副本。投保人若有不明白之處，應(yīng)盡早與經(jīng)紀(jì)人聯(lián)系。

保險(xiǎn)費(fèi)可分每月、每季、每半年或每年繳交，每月繳交最好采用銀行帳戶按期自動(dòng)轉(zhuǎn)賬式，安全可靠，簡單省事。若用支票或匯票繳交，應(yīng)注明保單號(hào)碼和投保人的名字。通常保險(xiǎn)公司會(huì)在保單每周年發(fā)信或報(bào)表給投保人。另外現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司都可以在上網(wǎng)登錄賬號(hào)，查看保險(xiǎn)的狀態(tài)和現(xiàn)金值積累情況。

合作請(qǐng)聯(lián)系：1075859381@qq.com

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交流請(qǐng)加微信：caimigj

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