留學(xué)境外保險(xiǎn)(出國(guó)留學(xué)買(mǎi)保險(xiǎn)真的有用嗎？

更新日期：2024年11月25日 05時(shí)11分04秒來(lái)源：高職招生網(wǎng)

在繁瑣的出國(guó)手續(xù)準(zhǔn)備妥當(dāng)后，父母把子女送上飛機(jī)的那一刻，也是牽掛的開(kāi)始，出發(fā)前除了給孩子收拾好行囊，幫他們購(gòu)買(mǎi)留學(xué)保險(xiǎn)也是重要的一步，更是未來(lái)幾年孩子只身在外的重要安全保障。

留學(xué)境外保險(xiǎn)(出國(guó)留學(xué)買(mǎi)保險(xiǎn)真的有用嗎？

給孩子買(mǎi)境外留學(xué)保險(xiǎn)就是為了圖個(gè)安心。不能陪在孩子身邊，選一份可靠全面的保障至少心里少點(diǎn)擔(dān)憂。另外外國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用普遍都很昂貴，住一次院的費(fèi)用，對(duì)于國(guó)內(nèi)普通家庭來(lái)說(shuō)，可不是一個(gè)小數(shù)目。

所以選擇一款性價(jià)比高的境外留學(xué)保險(xiǎn)很關(guān)鍵，能在危急時(shí)刻獲得一筆賠償，獲得保障的同時(shí)也減輕了經(jīng)濟(jì)方面的壓力。

留學(xué)保險(xiǎn)有哪些種類(lèi)？怎么選擇？參考學(xué)校的推薦還是自己購(gòu)買(mǎi)？購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意哪些問(wèn)題？如何避免留學(xué)保險(xiǎn)“真空期”？今天跟大家好好聊一下留學(xué)必需品——留學(xué)保險(xiǎn)。

目前適合出境及留學(xué)生的保險(xiǎn)主要涵蓋三方面的內(nèi)容：醫(yī)療、意外、海外救助。

醫(yī)療、意外、海外救助

目前留學(xué)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍大同小異，只不過(guò)在附加服務(wù)上有所區(qū)別。在選擇的時(shí)候，并不是服務(wù)內(nèi)容越多就越好，最主要還是按照出國(guó)留學(xué)的實(shí)際需求來(lái)選擇。

在選擇的時(shí)候，并不是服務(wù)內(nèi)容越多就越好，最主要還是按照出國(guó)留學(xué)的實(shí)際需求來(lái)選擇。

市面上的境外留學(xué)保險(xiǎn)報(bào)價(jià)從幾百元到幾千元都有。這些保險(xiǎn)的保障范圍大多包括意外身故及殘疾保險(xiǎn)、醫(yī)療補(bǔ)償、財(cái)產(chǎn)或旅行證件遺失、學(xué)業(yè)中斷費(fèi)用保障等。除了傳統(tǒng)的保障服務(wù)內(nèi)容，一些保險(xiǎn)公司為了增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力還創(chuàng)新了服務(wù)內(nèi)容。

業(yè)內(nèi)人士建議：

第一、選擇留學(xué)保險(xiǎn)首先根據(jù)所去留學(xué)國(guó)家的要求，考慮留學(xué)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)保障限額是否有規(guī)定?？梢愿鶕?jù)需求選擇保障及保額，保險(xiǎn)計(jì)劃保障越多保額也越高；

第一、選擇留學(xué)保險(xiǎn)首先根據(jù)所去留學(xué)國(guó)家的要求，考慮留學(xué)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)保障限額是否有規(guī)定。可以根據(jù)需求選擇保障及保額，保險(xiǎn)計(jì)劃保障越多保額也越高；

第二、一定要選擇有實(shí)力的保險(xiǎn)公司和救援公司，這類(lèi)公司具有完善、高效、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)體系以及豐富的境外保險(xiǎn)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，能夠在留學(xué)生有需要的時(shí)候，提供實(shí)實(shí)在在的保障和服務(wù)；

第三、結(jié)合當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)情況選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最好選擇具有救援服務(wù)以及住院醫(yī)療費(fèi)用墊付的產(chǎn)品，救援服務(wù)不僅可以提供醫(yī)療救援方面的服務(wù)，還可以提供包括翻譯、護(hù)照丟失等其他實(shí)用的服務(wù)，而住院醫(yī)療費(fèi)用墊付則可以有效減輕患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，由救援公司在保障范圍內(nèi)直接向醫(yī)院支付相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，無(wú)須擔(dān)心由于沒(méi)錢(qián)看病耽誤治療；最后根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，選擇適當(dāng)額度的產(chǎn)品即可。

問(wèn)題1：在國(guó)內(nèi)還是國(guó)外買(mǎi)保險(xiǎn)？

專(zhuān)家：建議在國(guó)外購(gòu)買(mǎi)

父母為出國(guó)留學(xué)子女選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，首先會(huì)考慮“在哪里購(gòu)買(mǎi)”這個(gè)問(wèn)題。留學(xué)專(zhuān)家建議：留學(xué)生直接在國(guó)外購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可免除繁瑣的理賠手續(xù)，“國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品（除開(kāi)全球救助類(lèi)型的產(chǎn)品），在國(guó)外進(jìn)行理賠會(huì)比較繁瑣，且免賠條款也相對(duì)較多。因此，建議留學(xué)生直接在國(guó)外購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)”。

“國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品（除開(kāi)全球救助類(lèi)型的產(chǎn)品），在國(guó)外進(jìn)行理賠會(huì)比較繁瑣，且免賠條款也相對(duì)較多。因此，建議留學(xué)生直接在國(guó)外購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)”。

據(jù)悉，因?yàn)檎Z(yǔ)言系統(tǒng)和醫(yī)療體系不同，國(guó)內(nèi)不同保險(xiǎn)公司對(duì)于國(guó)外理賠資料的審核標(biāo)準(zhǔn)和時(shí)間長(zhǎng)度也有所不同，留學(xué)生在國(guó)外醫(yī)院就診的醫(yī)療報(bào)告也未必能得到國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的承認(rèn)和受理，因此，專(zhuān)家認(rèn)為留學(xué)生還是在國(guó)外購(gòu)買(mǎi)留學(xué)保險(xiǎn)比較穩(wěn)健。

此外，留學(xué)生在國(guó)外購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在國(guó)內(nèi)也可快速完成相關(guān)賠付。在理賠流程方面，國(guó)外保險(xiǎn)公司與國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司是相差甚微。醫(yī)療賠付的客戶只需出示國(guó)內(nèi)三甲醫(yī)院主治醫(yī)生開(kāi)具的醫(yī)療報(bào)告，然后把其他相關(guān)資料一并郵寄到國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)分公司。大約5個(gè)工作日以后，客戶就可收到保險(xiǎn)公司寄出的理賠支票。

然后，客戶憑理賠支票和身份證明，就可到國(guó)內(nèi)銀行辦理賬戶入賬，快速拿到理賠款項(xiàng)。值得注意的是，理賠資料處理時(shí)間的長(zhǎng)短，還要視客戶的相關(guān)病史而定。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)外保險(xiǎn)公司在收到客戶的理賠資料以后，會(huì)與國(guó)內(nèi)三甲醫(yī)院進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，查詢客戶的就診記錄和過(guò)往病史，從而決定具體的賠付金額。

問(wèn)題2：買(mǎi)短期還是長(zhǎng)期保險(xiǎn)？

專(zhuān)家：根據(jù)留學(xué)目的而定

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，留學(xué)生應(yīng)該配置哪些保險(xiǎn)，應(yīng)視留學(xué)最終目的而定。若在國(guó)外留學(xué)的時(shí)間較短，且不考慮在國(guó)外就業(yè)，留學(xué)生可以考慮購(gòu)買(mǎi)短期的消費(fèi)型保險(xiǎn)，例如一年期的人身意外險(xiǎn)等；若在國(guó)外留學(xué)的時(shí)間較長(zhǎng)，且有考慮在國(guó)外就業(yè)，那留學(xué)生可以考慮購(gòu)買(mǎi)年金型保險(xiǎn)。

留學(xué)生應(yīng)該配置哪些保險(xiǎn)，應(yīng)視留學(xué)最終目的而定。

除了意外險(xiǎn)和年金險(xiǎn)以外，醫(yī)療險(xiǎn)也是留學(xué)生的保險(xiǎn)“標(biāo)配”。由于國(guó)外醫(yī)療費(fèi)用相對(duì)較高，且公立醫(yī)院資源相對(duì)緊缺，因此，購(gòu)買(mǎi)“醫(yī)療險(xiǎn)”可大大減輕家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。實(shí)際上，國(guó)外部分學(xué)校會(huì)在新生入學(xué)時(shí)要求學(xué)生購(gòu)買(mǎi)包含醫(yī)療服務(wù)的當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，但是這些保險(xiǎn)產(chǎn)品所包含的醫(yī)療服務(wù)只能覆蓋基本醫(yī)療需求，檔次較低，留學(xué)生可以多購(gòu)買(mǎi)一份醫(yī)療險(xiǎn)作為有力補(bǔ)充。

除了意外險(xiǎn)和年金險(xiǎn)以外，醫(yī)療險(xiǎn)也是留學(xué)生的保險(xiǎn)“標(biāo)配”。

目前，市場(chǎng)上醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，但保障內(nèi)容實(shí)則大同小異，具體來(lái)說(shuō)還是應(yīng)該根據(jù)個(gè)人需求進(jìn)行選擇。留學(xué)保險(xiǎn)專(zhuān)家分析指出，在產(chǎn)品價(jià)格差不多的情況下，家長(zhǎng)應(yīng)該“選品牌、選服務(wù)”，并根據(jù)個(gè)人需求進(jìn)行選擇，因有些醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍側(cè)重“住院門(mén)診”，而另一些醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍側(cè)重于“意外醫(yī)療”。

實(shí)際上對(duì)于留學(xué)生來(lái)說(shuō)，一般的醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)可以覆蓋日常的醫(yī)療需求，而對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)的選擇，建議可根據(jù)品牌進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)：“家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)，可選擇在國(guó)內(nèi)排名前5、或在海外排名前10的保險(xiǎn)公司，這些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品條款比較合理，而理賠優(yōu)勢(shì)也比較明顯”。

醫(yī)療險(xiǎn)的選擇，建議可根據(jù)品牌進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)

另外，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司推出的醫(yī)療險(xiǎn)，與國(guó)外保險(xiǎn)公司相比，大部分產(chǎn)品的免賠條款會(huì)相對(duì)較多，因此國(guó)外保險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，保障會(huì)比較全面。

問(wèn)題3：重疾險(xiǎn)和旅游險(xiǎn)都需要嗎?

專(zhuān)家：搭配兩者更加放心

留學(xué)生在國(guó)外購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)以后，保險(xiǎn)產(chǎn)品不會(huì)即時(shí)生效，這時(shí)留學(xué)生就會(huì)產(chǎn)生一段時(shí)間的保障空白期，這就需要提前預(yù)備另外一份保險(xiǎn)填補(bǔ)這段空白。家長(zhǎng)可以在孩子出國(guó)前購(gòu)買(mǎi)短期的旅游保險(xiǎn)，為孩子出國(guó)留學(xué)提供全面的保障覆蓋。

國(guó)內(nèi)的旅游保險(xiǎn)，期限在一天至數(shù)個(gè)月不等，可以提供包括行李和證件丟失方面、醫(yī)療運(yùn)送和往返等責(zé)任保障，而這些保障是醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)所不具備的。家長(zhǎng)在孩子踏出國(guó)門(mén)的第一步關(guān)鍵時(shí)期，應(yīng)配備充足完備的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，留學(xué)生在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)以達(dá)到“雙重保險(xiǎn)”的目的。據(jù)悉，因?yàn)閲?guó)外部分地區(qū)的人均壽命相對(duì)較高，因此重疾險(xiǎn)保費(fèi)的厘定也相對(duì)便宜。

不過(guò)，也有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，全部購(gòu)買(mǎi)國(guó)外保險(xiǎn)公司的保單，家長(zhǎng)需要注意匯率的風(fēng)險(xiǎn)，因此，可以同時(shí)持有外幣保單以及人民幣保單，在外幣保單中，美元保單和英鎊保單較為方便，可在全球范圍內(nèi)理賠，理賠手續(xù)也比較快捷。

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