出國(guó)留學(xué)后，在國(guó)內(nèi)購買的重大疾病險(xiǎn)還有效嗎
如今，中國(guó)公民到國(guó)外探親、旅游和留學(xué)的人數(shù)增長(zhǎng)很快。這些出國(guó)人員在出國(guó)之前往往曾經(jīng)購買過國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。出國(guó)之前，國(guó)內(nèi)這些保單應(yīng)該如何處置呢？?
首先，已經(jīng)購買的保單在被保險(xiǎn)人出國(guó)之后依然會(huì)有法律效力，只要投保人一直按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。如果只有被保險(xiǎn)人出國(guó)，而投保人依然在國(guó)內(nèi)，由投保人繼續(xù)繳費(fèi)就可以；如果投保人也出國(guó)，那投保人可以指定國(guó)內(nèi)的其他人代繳保費(fèi)，或者把等值美元匯到保險(xiǎn)公司的賬戶上。而被保險(xiǎn)人在出國(guó)之前，投保人應(yīng)該將所到國(guó)家、新的住址以及聯(lián)系方式事前告知保險(xiǎn)公司。?
其次，萬一被保險(xiǎn)人在國(guó)外出險(xiǎn)，不同保險(xiǎn)的賠付有所不同。如果是重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在國(guó)外發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司會(huì)要求被保險(xiǎn)人回國(guó)診斷，否則保險(xiǎn)公司不進(jìn)行賠付；如被保險(xiǎn)人因病死亡，保險(xiǎn)公司可以負(fù)責(zé)賠償，但要求受益人提供醫(yī)院診斷證明、死亡證明，并得到居住國(guó)的公證機(jī)構(gòu)公正和中國(guó)駐該國(guó)使館的認(rèn)證。但是，辦理這些手續(xù)需要繳納很高的手續(xù)費(fèi)，且手續(xù)費(fèi)均由受益人承擔(dān)。?
因此，保險(xiǎn)公司提醒投保人，如果被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期出國(guó)，可以停掉短期健康險(xiǎn)和報(bào)銷類的保險(xiǎn)，保留以身故為保險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品。而對(duì)于已經(jīng)繳納保費(fèi)多年的長(zhǎng)期保險(xiǎn)，建議繼續(xù)保留，因?yàn)槿绻吮?，投保人將承受比較大的損失。?
投保人如果在國(guó)外出險(xiǎn)，應(yīng)該及時(shí)向國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司報(bào)案。?
被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期出國(guó)，可以停掉短期健康險(xiǎn)和報(bào)銷類的保險(xiǎn)，保留以身故為保險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品。而對(duì)于已經(jīng)繳納保費(fèi)多年的長(zhǎng)期保險(xiǎn)，建議繼續(xù)保留。
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HIV也就是艾滋病
理由：增加病癥專科的護(hù)理，抗病毒藥物，及醫(yī)院/臨終關(guān)懷的成本，申請(qǐng)者已被認(rèn)為喪失工作能力。
慢性活動(dòng)性肝炎（B或C）
理由：增加?？谱o(hù)理，干擾素和抗病毒藥物，肝功能衰竭治療的成本。申請(qǐng)者被認(rèn)定人體功能及喪失工作能力。
心臟疾?。ㄈ缛毖孕呐K病，冠心病，心臟瓣膜病，心力衰竭，心律失常）
理由：增加了?？谱o(hù)理，心臟搭橋手術(shù)，瓣膜置換術(shù)，植入式除顫器，心臟移植等費(fèi)用。申請(qǐng)者被認(rèn)定人體功能及喪失獨(dú)立工作的能力。
血液疾病 - 如血友病，重型地中海貧血，白血病。
理由：增加了專家護(hù)理，血液制品，骨髓移植，姑息護(hù)理（如有需要）的成本。
內(nèi)分泌疾病 - 糖尿病。
理由：增加了?？谱o(hù)理的費(fèi)用，另外由于糖尿病引發(fā)腎功能衰竭，需要透析，該成本增高，糖尿病還能夠引發(fā)其他并發(fā)癥，申請(qǐng)者被認(rèn)為有功能和工作能力喪失的潛力。
生長(zhǎng)激素缺乏癥
理由：生長(zhǎng)激素治療的費(fèi)用高。
耳聾
理由：增加了人工耳蝸植入（視年齡而定），言語治療，在職教師和口譯工作擬生產(chǎn)能力的損失。
失明
理由：增加了盲文設(shè)備，導(dǎo)盲犬的花費(fèi)成本，申請(qǐng)者被認(rèn)為喪失工作能力
神經(jīng)和腦部疾病 - 腦血管疾病，中風(fēng)，多發(fā)性硬化癥，老年癡呆癥，癱瘓。
理由：增加了治療康復(fù)，住宿照顧的費(fèi)用，申請(qǐng)者被認(rèn)為喪失了獨(dú)立性。
骨科和結(jié)締組織疾?。ㄈ珀P(guān)節(jié)炎）關(guān)節(jié)置換，
理由：申請(qǐng)者將被認(rèn)為喪失工作能力及獨(dú)立性，增加了院舍照顧等成本。
精神疾病 - 如精神分裂癥，抑郁癥，藥物和酒精依賴。
理由：增加了?？谱o(hù)理，住院，院舍照顧，康復(fù)計(jì)劃的治療成本。
胸部疾?。ú缓琓B） - 如慢性阻塞性疾病，囊性纖維化，呼吸衰竭。
理由：增加了?？谱o(hù)理，入院，專門藥物，肺移植，家用制氧機(jī)等治療成本。
癌癥
理由：治療費(fèi)用（初始，任何復(fù)發(fā)）和監(jiān)視成本增加如何處理出國(guó)留學(xué)保險(xiǎn)理賠通常意外險(xiǎn)是留學(xué)生第一時(shí)間應(yīng)該擁有的保險(xiǎn)保障，在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再購買一份附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)，那么得到的保障將更全面。專家分析，首先是由于意外險(xiǎn)的保障期限一般為一年，每年都需要重新投保，因此在留學(xué)所在地購買會(huì)讓投保和理賠都更加方便。
當(dāng)然，到了國(guó)外何時(shí)投保意外險(xiǎn)也是有講究的?？紤]到留學(xué)簽證一般先簽90天，期滿之前須在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)館續(xù)簽，因此保險(xiǎn)專家建議，可先在國(guó)內(nèi)購買90天的境外旅行險(xiǎn)，保障期間與留學(xué)簽證時(shí)間相同，這樣即使剛到國(guó)外，也能享有意外、門急診及住院醫(yī)療、海外救援服務(wù)等綜合保障。
境外出險(xiǎn)如何理賠
一般來說，被保險(xiǎn)人在境外發(fā)生保險(xiǎn)合同保障范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故時(shí)，首先應(yīng)該盡快通知保險(xiǎn)公司。然后，其受益人憑保險(xiǎn)單、受益人身份證件、被保險(xiǎn)人的護(hù)照及入境證明、當(dāng)?shù)毓册t(yī)療機(jī)構(gòu)或交通警察部門或其他市政部門出具的相關(guān)證明(保險(xiǎn)事故證明、重大疾病鑒定證明或死亡證明)等理賠材料送(寄)往保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。
慧擇提示：出國(guó)留學(xué)一旦發(fā)生意外，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在事故發(fā)生的第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司或理賠相關(guān)人員，確認(rèn)理賠所需相關(guān)材料;然后根據(jù)保險(xiǎn)公司的具體要求，持有關(guān)憑證、身份證件前往保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。出國(guó)留學(xué)生都應(yīng)該知道的保險(xiǎn)我們都知道出國(guó)留學(xué)也好，旅游也好，一般都會(huì)被強(qiáng)制購買醫(yī)療保險(xiǎn)，只要在國(guó)外看過病的人都知道，人在異國(guó)看病真的又累又臟又麻煩，最關(guān)鍵的還是貴的要死。我們打個(gè)比方，在北京掛一個(gè)專家號(hào)大概300至500元不等，且需要提前半個(gè)月網(wǎng)上預(yù)約，但是我們看那些個(gè)專家的火熱程度，是值得這個(gè)價(jià)格的。而在國(guó)外呢，看諸如感冒之類的常見病呢，經(jīng)常四五千費(fèi)用投進(jìn)去了，病還沒看好。筆者就曾經(jīng)在國(guó)外因?yàn)檩斠夯?8200元，當(dāng)時(shí)因?yàn)槟承┰蜥t(yī)療保險(xiǎn)還未能使用。
說到這里，我們不得不談一下國(guó)外的醫(yī)療體系，國(guó)內(nèi)媒體過分的夸大了國(guó)外醫(yī)療水平，其實(shí)國(guó)外的醫(yī)療體系是一個(gè)富人醫(yī)療，要是沒有一個(gè)充足的醫(yī)療保險(xiǎn)傍身，醫(yī)療保險(xiǎn)就像是魔咒一般。如沒有這個(gè)保險(xiǎn)，身患重病的人幾乎感覺是死路一條。你都無法理解為何一些普通的診療藥品能夠賣出如此的天價(jià)。再說說國(guó)外的一些號(hào)稱牛逼的醫(yī)療團(tuán)隊(duì)，往往給出的醫(yī)療診斷和我們國(guó)內(nèi)的醫(yī)療水平也差不多，給出的診療方案也僅是常見的吃藥掛水。而且最要命的是，國(guó)外就醫(yī)也需要排隊(duì)很久，在國(guó)外就醫(yī)讓人有種身處國(guó)內(nèi)一線城市的就醫(yī)環(huán)境卻花費(fèi)了比一線城市貴10倍的診療費(fèi)用。
現(xiàn)在出國(guó)的留學(xué)生就省了這方面的顧慮，所有出國(guó)的留學(xué)生均被強(qiáng)制購買醫(yī)療保險(xiǎn)。
在此我們以美國(guó)為例，為了保證赴美留學(xué)生學(xué)習(xí)生活安全，美國(guó)的法律規(guī)定國(guó)際學(xué)生必須購買醫(yī)療保險(xiǎn)，否則不能入學(xué)，當(dāng)然美國(guó)各個(gè)州的法律對(duì)于國(guó)際生所給予的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍要求也不同，各個(gè)大學(xué)自己也對(duì)國(guó)際學(xué)生的醫(yī)療保證設(shè)有最低要求。
健康保險(xiǎn)計(jì)劃
類似于我國(guó)的重疾險(xiǎn)，即使你受到重傷或重病時(shí)不必支付高額的診療費(fèi)用
大學(xué)保險(xiǎn)計(jì)劃
類似于我國(guó)的意外險(xiǎn)，某些大學(xué)除了要求學(xué)生每學(xué)期交納“保健費(fèi)”外,額外需要支付健康和意外事故保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)很少能滿足廣大學(xué)子的需要。
適合留學(xué)生的專門計(jì)劃
由美國(guó)的國(guó)外留學(xué)事務(wù)委員會(huì)牽頭，幾大保險(xiǎn)公司巨頭設(shè)計(jì)并專門為學(xué)生制定的保險(xiǎn)方案。這幾種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍廣且費(fèi)用較為合理，一般用于學(xué)生在校外就醫(yī)，如住院，校外急診，化驗(yàn)檢查,?？漆t(yī)生,處方藥，可報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)
其中，留學(xué)生專門計(jì)劃為國(guó)外留學(xué)生量身定制，綜合性價(jià)比較高。
醫(yī)療保險(xiǎn)總體來說是個(gè)打概率事件，所以有些公司盯上了留學(xué)生的一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，特別是一些中國(guó)大的保險(xiǎn)公司，他們總希望你能夠購買一份中國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)，這些“國(guó)產(chǎn)”醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)就是先繳費(fèi)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后回國(guó)去指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)報(bào)銷。而國(guó)外大學(xué)的醫(yī)保均為就近就診，比如說萬一很不幸的在留學(xué)期間遇到意外事故或者重大疾病，本著以人為本的宗旨，總會(huì)先就近救治。當(dāng)然也有國(guó)外的第三方醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)雖然學(xué)校強(qiáng)制購買，但并未指定購買的保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，也未指定購買的產(chǎn)品。一些摸不著頭腦的家長(zhǎng)在不知情的情況下購買了第三方醫(yī)療保險(xiǎn)，先不說這些第三方機(jī)構(gòu)包含的標(biāo)準(zhǔn)疾病包含哪些你不知道，先消費(fèi)后報(bào)銷的賠付模式，也讓許多家長(zhǎng)賠付困難，被各種理由拒付。
上面提到，有商業(yè)保險(xiǎn)的是可以由保險(xiǎn)公司買單的，但對(duì)于境外人士是否可以買國(guó)內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn) ？
這里需要看各個(gè)保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的限制要求，比如，一些網(wǎng)紅百萬醫(yī)療險(xiǎn)，要求投保人持有大陸身份證，理賠時(shí)，就診醫(yī)院為大陸二級(jí)及以上公立醫(yī)院。依法獲得《外國(guó)人就業(yè)證》、《外國(guó)專家證》、《外國(guó)常駐記者證》等就業(yè)證件和外國(guó)人居留證件，以及持有《外國(guó)人永久居留證》，在中國(guó)境內(nèi)合法就業(yè)的非中國(guó)國(guó)籍的人員，可以參加社保。購買商業(yè)保險(xiǎn)，只要求國(guó)內(nèi)居住時(shí)間超過一年，購買保險(xiǎn)時(shí)護(hù)照以及居住地址證明需要提供。
以上對(duì)出國(guó)留學(xué)生保險(xiǎn)知識(shí)普及，如你對(duì)出國(guó)留學(xué)不知購買何種保險(xiǎn)比較好，建議您登陸百度搜索“百保君”，幾百種保險(xiǎn)任您挑選。
出國(guó)留學(xué)保險(xiǎn)購買攻略
出國(guó)留學(xué)保險(xiǎn)購買攻略如下：
1、意外險(xiǎn)
一般針對(duì)出國(guó)留學(xué)生設(shè)計(jì)的意外險(xiǎn)，涵蓋留學(xué)期間的意外、醫(yī)療、學(xué)業(yè)以及緊急救援等保障的保險(xiǎn)類型。目前國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司都有針對(duì)留學(xué)以及海外旅游的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。相較國(guó)外產(chǎn)品，可包含國(guó)內(nèi)和國(guó)外意外責(zé)任，故可涵蓋孩子歸國(guó)度假或旅游時(shí)期的保障。
另外，留學(xué)生走出國(guó)門，剛剛到達(dá)異國(guó)他鄉(xiāng)這段時(shí)間，才是最容易發(fā)生意外的時(shí)期，如果在國(guó)內(nèi)買好了意外險(xiǎn)，馬上就會(huì)生效，就可以帶著保障走出國(guó)門。建議在投保時(shí)一定要選擇與海外救援機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司推出的險(xiǎn)種，這樣才能真正實(shí)現(xiàn)這段時(shí)期的保障功能。只有這樣的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，才能在留學(xué)生海外報(bào)案后，順利實(shí)現(xiàn)報(bào)案、救援、理賠程序，并第一時(shí)間通過國(guó)際救援組織進(jìn)行救助，甚至幫助留學(xué)生安排就醫(yī)并承擔(dān)費(fèi)用、重要文件（機(jī)票、簽證等）丟失后的重置服務(wù)、法律協(xié)助等。
留學(xué)生如果在國(guó)外遭遇意外，要及時(shí)撥打當(dāng)?shù)鼗驀?guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的緊急求援電話。多采集并保存好現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費(fèi)用的原始收據(jù)，以及相關(guān)部門的意外事故證明。購買了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的留學(xué)生更應(yīng)保存好相關(guān)收據(jù)和證明，回國(guó)時(shí)及時(shí)找國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司理賠。
2、重疾險(xiǎn)
因?yàn)橹卮蠹膊”ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是一旦罹患重疾，就按約定基本保額進(jìn)行賠付，不受地域限制。所以，重大疾病保險(xiǎn)從投保、理賠服務(wù)等角度來說在國(guó)內(nèi)購買是比較合適的。
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