德國的醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)歷史悠久，可追溯到俾斯麥時(shí)期（Otto von Bismarck）。1883年，俾斯麥針對年收入低于2000馬克的工人實(shí)行醫(yī)療保障系統(tǒng)，并隨之頒布了“醫(yī)療健康保險(xiǎn)法”。

1883年的工人健康保險(xiǎn)法

隨著社會(huì)的發(fā)展，保險(xiǎn)的對象由原來的“工人”擴(kuò)大到大部分公民當(dāng)中。另外，由于1901年“帝國私立保險(xiǎn)監(jiān)督局”（ Kaiserliches Aufsichtsamt für Privatversicherung）的成立，許多無法投保公立保險(xiǎn)的人群，亦可以選擇私立保險(xiǎn)。

如今，每位合法居民或長居者都需要在德國購買一份保險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在德國約有93%的人口購買了“公立保險(xiǎn)”，而10%的人口則選擇了“私立保險(xiǎn)”。

重要詞匯：

公立保險(xiǎn)：gesetzliche Krankenversicherung,GKV；

私立保險(xiǎn)：private Krankenversicherung, PKV；

醫(yī)療保險(xiǎn)公司：Krankenkasse

健康卡/醫(yī)?？ǎ篏esundheitskarte

醫(yī)療保險(xiǎn)法：Krankenversicherungsgesetz

每位留學(xué)生都必須購買一份醫(yī)療保險(xiǎn)

作為留學(xué)生，在德國高校入學(xué)，也必須購買一份德國當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保險(xiǎn)。

通常來講，我們可以把德國的保險(xiǎn)分為公立保險(xiǎn)以及私立保險(xiǎn)。

作為留學(xué)生，一般怎么選擇？

01）在德國讀語言班（或預(yù)科）期間，需要購買私立保險(xiǎn)；

02）在德國高校注冊入學(xué)，需要更換為公立保險(xiǎn)。

★遞簽需要可以覆蓋所申請的簽證時(shí)長（6個(gè)月）的醫(yī)療保險(xiǎn)證明。以到達(dá)德國后可注冊入學(xué)的情況，舉三個(gè)例子:

遞簽時(shí)，購買6個(gè)月的德國私保，到德國再選擇公保，生效后可以取消私保；

遞簽時(shí)，購買3個(gè)月的德國私保+德國公保證明（公保必須在前三個(gè)月前就生效，如10月入學(xué)，則私保買9，10，11月，公保10月生效，11月的私?？梢匀∠?；

遞簽時(shí)，購買一份6個(gè)月的中國保險(xiǎn)，落地德國后選擇公保。

德國使館針對留學(xué)簽證的醫(yī)療保險(xiǎn)說明

購買德國公立保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)：

1. 30歲之后的學(xué)生可以自由選擇公?；蛩奖＃粼诠５脑挓o法享受學(xué)生優(yōu)惠保險(xiǎn)，保費(fèi)約為200歐左右。

2. 公保的開始時(shí)間與學(xué)期證明上的時(shí)間一致，基本都是04.01（夏季學(xué)期）或10.01（冬季學(xué)期）

3. 一旦選擇某一家公保，根據(jù)2021年的新規(guī)，則有12個(gè)月的綁定期，過了綁定期的同學(xué)才可以更換保險(xiǎn)公司，所以建議大家多了解幾家。

4. ??！劃重點(diǎn)！！當(dāng)前保險(xiǎn)漲價(jià)的一個(gè)月內(nèi)無理由可以更換保險(xiǎn)公司，找到全職工作的同學(xué)們也可以在合同生效的14天之內(nèi)更換保險(xiǎn)公司。

私立保險(xiǎn)的費(fèi)用

學(xué)生私立保險(xiǎn)的費(fèi)用通常低于公立保險(xiǎn)，你可以根據(jù)自己的需求選擇保險(xiǎn)等級，例如與FINTIBA合作的MAWISTA私立保險(xiǎn)提供以下幾個(gè)等級的保險(xiǎn)類型，價(jià)格每月為30多歐至70多歐左右：

MAWISTA為留學(xué)生提供的保險(xiǎn)項(xiàng)目及費(fèi)用

公立保險(xiǎn)的費(fèi)用

德國有許多公立保險(xiǎn)公司可選擇，例如DAK、BARMER、TK、AOK、KKH、HKK...（后面兩家保險(xiǎn)公司非一家公司）

★關(guān)于AOK保險(xiǎn)的提示：

AOK 根據(jù)不同的聯(lián)邦州有11家不同的保險(xiǎn)公司，每家的保費(fèi)及服務(wù)內(nèi)容是不同的，可以跨州看病，但無法跨州進(jìn)行門店咨詢。

針對注冊入學(xué)的學(xué)生提供的公立保險(xiǎn)費(fèi)用基本上都是110歐元左右，差別并不大。

另外，德國有著十分嚴(yán)格的保險(xiǎn)法律體系，因此不管選擇哪家保險(xiǎn)公司，都是受到法律保障，并且可以用于延期簽證。

雖然，每家保險(xiǎn)公司每月的保費(fèi)都在110歐元左右，但各家保險(xiǎn)公司推出的“積分項(xiàng)目”、“健康獎(jiǎng)勵(lì)項(xiàng)目”等會(huì)有所不同。有的保險(xiǎn)公司，會(huì)提供“返現(xiàn)項(xiàng)目”，即在符合一定條件的情況下，可以獲得返現(xiàn)。

圖為BARMER醫(yī)保的服務(wù)清單

例如，DAK和TK的返現(xiàn)金額為一個(gè)月保費(fèi)，即110歐元左右；返現(xiàn)金額最高的保險(xiǎn)公司是BARMER保險(xiǎn)公司，其返現(xiàn)金額達(dá)到200歐元。

如何選擇適合自己的醫(yī)療保險(xiǎn)？

在國內(nèi)，大家比較熟悉的德國保險(xiǎn)公司通常是DAK和TK，DAK應(yīng)該是最早進(jìn)入國內(nèi)留學(xué)生視野的，相信很多同學(xué)都選擇過DAK，包括我。

不過，后來到德國后才了解到德國有很多不同的保險(xiǎn)公司，其保費(fèi)和服務(wù)內(nèi)容都與DAK相當(dāng)，甚至更有優(yōu)勢，比如BARMER, TK等等。

當(dāng)時(shí)對德國的保險(xiǎn)一概不知，只覺得它是必要材料之一就辦理了，并沒有去詳細(xì)地了解德國的保險(xiǎn)系統(tǒng)、保險(xiǎn)項(xiàng)目，也更沒有去對比各個(gè)保險(xiǎn)公司的詳細(xì)條款和“項(xiàng)目”......

所以，建議大家在選擇德國公立保險(xiǎn)的時(shí)候，可以多做一些了解，根據(jù)自己的需求去選擇出最適合自己的！

圖源：Manager Magazin

根據(jù)德國當(dāng)?shù)氐囊恍?shù)據(jù)來看，HKK醫(yī)療保險(xiǎn)是德國最便宜的保險(xiǎn)之一，而TK保險(xiǎn)是德國最大的醫(yī)療保險(xiǎn)公司。

但是，哪些保險(xiǎn)公司對于留學(xué)生是比較好的選擇？

大家可以參考德國金融服務(wù)及評比研究中心（DFSI）的評選數(shù)據(jù)。DFSI每年都會(huì)公布關(guān)于德國公立保險(xiǎn)、針對年輕人的公立保險(xiǎn)、家庭保險(xiǎn)等項(xiàng)目的評比。

DFSI在2021年的“針對年輕人的公立保險(xiǎn)項(xiàng)目”的評比結(jié)果如下：

入選為“卓越”級別的保險(xiǎn)公司有：AOK Plus（AOK Plus是圖林根州的AOK，只在圖林根州有分店，不報(bào)銷九價(jià)HPV）、BARMER（德國歷史悠久的公立保險(xiǎn)公司）、DAK、TK等等。

DFSI的評比結(jié)果

德國常見公立醫(yī)保對比

DAK、BARMER、TK、AOK等常見公立醫(yī)保的保費(fèi)以及服務(wù)內(nèi)容有哪些？

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