留學費用貸款(留學貸款全攻略：不掏錢0元出國就靠它了！)

更新日期：2025年02月16日 01時02分21秒來源：高職招生網(wǎng)

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出國留學，現(xiàn)在對大家來說已經(jīng)不再陌生。隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，物質的極度豐富和國內生活水平的提高，越來越多的中國家庭選擇將孩子送到國外去接受更高品質的教育。

出國留學

，現(xiàn)在對大家來說已經(jīng)不再陌生。隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，物質的極度豐富和國內生活水平的提高，越來越多的中國家庭選擇將孩子送到國外去接受更高品質的教育。

但是對于絕大多數(shù)的家庭來說，留學的費用都是一筆不小的負擔，除了少數(shù)非常優(yōu)秀的同學可以申請留基委的獎學金或者國外大學的全額獎學金，大多數(shù)的同學都是自費留學。

對許多想出國留學的同學來說，高昂的留學費用始終是留學路上的一大攔路虎。

在美國，本地人都無法承擔高昂的大學學費，絕大多數(shù)的美國學生都是通過申請貸款才能完成大學學業(yè)，基本上大學一畢業(yè)就背上了數(shù)十萬美元的債務。作為世界第一教育強國，美國頂尖大學無數(shù)，雖然費用很高，但每年依然吸引著大量的中國留學生前往美國留學。

在歐洲一些國家如法國、德國、西班牙、意大利等都是免學費國家（公立大學），甚至有些國家還會提供一些額外的補助，即使不要學費，每年的生活費依然是一筆很大的開銷，有很多同學選擇勤工儉學，但是在留學的生涯中，學習才是最重要的事情。

我們中國的學生是如何實現(xiàn)自己的留學夢想呢，留學貸款成為越來越多人的選擇！

留學貸款大致可以分成國內留學貸款和國際留學貸款兩種：

國際留學貸款機構

為國際留學生提供留學貸款的機構可以分為三類，第一類是當?shù)卣畽C構或盈利機構，這類機構主要是為本國人服務的，也有不少機構可以為國際留學生貸款，但都需要一名本國公民或綠卡持有者作為co signer，即擔保人。

為國際留學生提供留學貸款的機構可以分為三類，第一類是當?shù)卣畽C構或盈利機構，這類機構主要是為本國人服務的，也有不少機構可以為國際留學生貸款，但都需要一名本國公民或綠卡持有者作為co signer，即擔

保人。

第二類機構是國際貸款機構，比較知名的是Prodigy Finance和MPower。這兩個國際機構都為國際留學生提供無抵押無擔保的貸款，只要拿到其學校和專業(yè)list上的offer就能申請。這類機構的貸款利率較高，年利率通常在9-12%之間，還款方式靈活，可在畢業(yè)后找到工作之后再開始還款。

除了上述兩類最常見的機構外，還有比較特別的第三類，是大學自身或跟銀行合作而設立的基金。比如哈佛、耶魯、斯坦福等大學為其錄取的學生提供助學金和助學貸款，只要被錄取的學生都有希望申請該助學金和助學貸款。除了最知名最頂級的那幾所大學外，還有一些比較冷門的大學，比如西班牙ESADE商學院為其國際本科生提供學費50%的貸款。

國內留學貸款主要機構是各級銀行，包括中央銀行、國有銀行、政策性銀行等等。

國有銀行、

在中國大陸，能夠提供留學貸款的機構基本上只有國內的銀行了。

中國大陸的銀行主要有：

中央銀行（1家）：中國人民銀行

中央銀行（1家）：

政策性銀行（3家）：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行

政策性銀行（3家）：

大型國有商業(yè)銀行（6家）：中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行

大型國有商業(yè)銀行（6家）：

全國性股份制商業(yè)銀行（12家）：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

全國性股份制商業(yè)銀行（12家）：

城市商業(yè)銀行（約137家）

農村商業(yè)銀行（約224家）

其余組成部分還包括：外資銀行、合資銀行以及新增的村鎮(zhèn)銀行。

其余組成部分還包括：

外資銀行、合資銀行以及新增的村鎮(zhèn)銀行。

除了中央銀行和政策性銀行，其他銀行都是有可能會提供留學貸款的。關于留學貸款的方式、條件以及流程，雖然有些銀行的網(wǎng)站會公布這些信息，或者你打電話給銀行客服也能獲取。根據(jù)我們的經(jīng)驗，不同的地區(qū)，不同的銀行，不同的分行，甚至不同的貸款經(jīng)理，都會有不同的規(guī)定和要求。

除了中央銀行和政策性銀行，其他銀行都是有可能會提供留學貸款的。

關于留學貸款的方式、條件以及流程，雖然有些銀行的網(wǎng)站會公布這些信息，或者你打電話給銀行客服也能獲取。

根據(jù)我們的經(jīng)驗，不同的地區(qū)，不同的銀行，不同的分行，甚至不同的貸款經(jīng)理，都會有不同的規(guī)定和要求。

需要注意的是，有些銀行并沒有留學貸款，但是可以提供最高30萬RMB的消費貸款，這類消費貸款通常是純信用貸款，無需房產(chǎn)抵押。但貸款期限較短，一般為1-3年。

需要注意的是，有些銀行并沒有留學貸款，但是可以提供最高30萬RMB的消費貸款，這類消費貸款通常是純信用貸款，無需房產(chǎn)抵押。

但貸款期限較短，一般為1-3年。

根據(jù)我們以往的經(jīng)驗，即便是不同城市，但基本上所有銀行的留學貸款政策都有一些共同點，可以概括如下：

但基本上所有銀行的留學貸款政策都有一些共同點

需要先拿到國外大學錄取通知書才能去申請；

大部分銀行都要求提供有產(chǎn)權證的房產(chǎn)抵押，上海地區(qū)的不少銀行要求申請人擁有至少兩套房屋，一套抵押，一套自住；

大部分銀行都要求提供有產(chǎn)權證的房產(chǎn)抵押，上海地區(qū)的不少銀行要求申請人擁有至少兩套房屋，一套抵押，一套自?。?/p>

少數(shù)銀行尤其是地方性銀行可能會有純信用的留學貸款，即無需抵押，但需要父母或親屬提供擔保，對擔保人的職業(yè)要求較高，公務員、國企員工、外企高管等會有優(yōu)勢；

留學貸款年利率在5%-8%左右；

絕大部分銀行都要求自貸款之日起就開始分期還款。舉個例子，假如你是2019年9月開學，8月申請到了xx銀行的留學貸款，貸款期10年。從9月開始你就需要開始每個月分期還款，但具體是先息后本還是等額本金，不同的銀行有不同的規(guī)定；

絕大部分銀行都要求自貸款之日起就開始分期還款。

舉個例子，假如你是2019年9月開學，8月申請到了xx銀行的留學貸款，貸款期10年。

從9月開始你就需要開始每個月分期還款，但具體是先息后本還是等額本金，不同的銀行有不同的規(guī)定；

大多數(shù)情況下，貸款人通常都是你的父母，而你不能成為貸款人（因為你沒有穩(wěn)定的收入來源）；

貸款金額是根據(jù)你的學費+生活費以及房屋價值而定的，通常貸款金額最高在房屋價值的5-8折，且不得超過你的學費和生活費。房屋價值不是房屋市值，而是銀行自己評估后的價值。

貸款金額是根據(jù)你的學費+生活費以及房屋價值而定的，通常貸款金額最高在房屋價值的5-8折，且不得超過你的學費和生活費。

房屋價值不是房屋市值，而是銀行自己評估后的價值。

有些銀行會對房齡有要求，如上海的部分銀行要求房齡不得超過25年（市區(qū)）和20年（郊區(qū)）。

國內提供留學貸款的銀行政策條件。

從決定出國到真正留學，這中間有許多事情需要準備。而對于需要出國留學的同學與其家庭來說，各銀行的留學貸款政策是出國前必須關注的事。小編已經(jīng)為大家搜集中國幾大銀行留學貸款政策，注意查收哦！

注意：

僅供參考，如有相關變動請咨詢銀行。

Bank of China

中國銀行

產(chǎn)品名稱

理想之家?個人留學貸款

產(chǎn)品說明

一、貸款用途

貸款可用于借款人本人或其直系親屬、法定被監(jiān)護人就讀我國教育部認可的境外教育機構所需學雜費、交通費、生活費、留學保證金等留學相關費用的人民幣及外幣貸款。

二、貸款期限

學雜費、交通費、生活費用途最長可達10年（含）。留學保證金用途最長不超過借款人就讀期限。

三、貸款幣種

人民幣、美元、日元、歐元、英鎊、港幣、澳大利亞元、加拿大元。

四、貸款最高額度

貸款用途為支付學雜費、交通費、生活費的個人留學貸款，金額最高不超過受教育人留學所需全部費用總和的80%。學雜費以學校出具的有效證明為準，生活費、交通費金額根據(jù)就讀國家和地區(qū)核定，最高可達人民幣或等值外幣12萬元-20萬元/年。留學保證金金額最高可達150萬元人民幣或等值外幣。

五、貸款利率

貸款利率采用“基準+浮動/加點”方式。人民幣貸款以人民銀行公布利率作為基準。外幣貸款以國際金融市場利率或相關國家官方發(fā)布利率作為基準，具體根據(jù)貸款幣種確定。

六、擔保方式

可接受抵押、質押、自然人保證或組合擔保方式，符合條件的借款人可采用信用方式。

七、貸款發(fā)放

個人留學貸款審核批準后，將根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》及該筆款項的實際用途合規(guī)選擇支付方式，詳詢當?shù)刂行芯W(wǎng)點。

八、還款途徑

本人在國外以匯款方式、通過網(wǎng)上銀行或委托他人在國內代為還款（外幣貸款借款人應自行備足還款所需外匯，不接受人民幣還款）。

九、還款寬限期

貸款人可給予借款人一定的寬限期，個人留學貸款寬限期最長為2年，且不得超過受教育人在校就讀期限。寬限期內只付利息不還本金。借款人自寬限期滿起次月，應按合同約定，按期償還貸款本息。

適用對象

凡在中國境內年滿18周歲，具有完全民事行為能力，持有合法身份證件且在中國境內有固定住所的中國國籍公民均可申請個人留學貸款?？蛻艨梢愿鶕?jù)自身的需求，選擇受教育人本人作為借款人，也可以選擇由其直系親屬或法定監(jiān)護人作為借款人；如實際用款人未年滿18周歲，應由其法定監(jiān)護人作為借款人。

提交資料

1.借款人本人及共同還款人的具有法律效力的身份證明、戶籍證明或其他有效居留證件原件，受教育人的有效身份證明，并提供以上證明文件的復印件；

2.借款人與受教育人的關系證明；

3.貸款人認可的借款人及其共同還款人具有固定職業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟收入的證明；

4. 我國教育部認可的境外高等教育機構出具的錄取通知書、繳費通知（如有）等入學證明材料；對于在讀學生，還應提供有效的在讀證明材料（包括學生證、上一年學費繳交憑證、有效的留學簽證等）；用于留學保證金用途的貸款，需提交由留學目的國大使館（或留學目的地區(qū)相關機構）、留學院校、教育部認可的留學中介機構等提供的留學保證金要求說明或相關證明材料；

5.以財產(chǎn)作抵（質）押的，應提供抵（質）押物的有效權利證明和有處分權人（包括財產(chǎn)共有人）簽署的同意抵（質）押的承諾或聲明。抵押物須提交貸款人認可的評估機構出具的價值評估報告，質押物須提供權利證明文件，第三方擔保方式應出具保證人同意承擔不可撤銷連帶責任擔保的書面文件及有關證明材料；

6.借款人、共同還款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意銀行查詢其個人征信報告；

7.根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及貸款人要求（詳詢當?shù)刂袊y行），需要提供的其他證明文件和材料。

China construction Bank

中國建設銀行

產(chǎn)品簡介

“學易貸”個人教育貸款（以下簡稱“學易貸”）是在建設銀行現(xiàn)行個人消費類貸款產(chǎn)品項下，面向有出國留學、高端在職教育等教育融資需求的個人客戶提供的專項用途貸款產(chǎn)品。

基本規(guī)定

1.貸款對象：有出國留學、高端在職教育等教育消費融資需求的個人客戶。

2.貸款用途：用于個人出國留學或在職就讀MBA、MPA等高端職業(yè)教育所需的學費及生活費用。

3.貸款金額：單戶貸款金額最高不超過100萬元。

4.貸款期限：“學習時間+1年”。

5.貸款利率：按照建設銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行。

6.擔保方式：“學易貸”可采取抵押、質押、信用和“抵押+質押”組合的貸款方式。

7.還款方式：包括等額本息法、等額本金法、到期一次還本付息法、按期付息任意還本法等。貸款期限在一年以上的，必須采取按月等額本息還款法或按月等額本金還款法。

8.需要提供的申請材料：

（1）借款人、求學人員及抵押人/出質人的有效身份證件；

（2）學校錄取通知書、接收函、必要的外語語言考試成績等學習的相關證明材料；學生學習期間所需學費、住宿費、生活費等費用金額的有關證明材料；

（3）借款人還款能力證明材料；

（4）采取抵押或質押方式的，提交抵（質）押權利憑證和所有權人同意抵（質）押的書面確認文件；

（5）經(jīng)辦行要求提供的其他證明文件和材料。

辦理流程

1.客戶申請?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料。

1.客戶申請?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填

申請表，同時提交相關資料。

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續(xù)等。

3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發(fā)放貸款。

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。

（1）正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；

（2）提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

Industrial and Commercial Bank of China

中國工商銀行

產(chǎn)品簡介

中國工商銀行向借款人提供個人留學貸款業(yè)務。其中，提款型個人留學貸款是指用于支付借款人或其直系親屬留學期間所需學雜費和生活費的人民幣貸款；非提款型個人留學貸款是指用于辦理借款人或其直系親屬留學或陪讀等手續(xù)所需、并經(jīng)相關使領館認可的資信證明的人民幣貸款。

產(chǎn)品特色

1. 貸款金額高：提款型個人留學貸款貸款金額最高達200萬元；非提款型個人留學貸款貸款金額最高達100萬元。

2. 貸款期限長：貸款期限最長可達10年。

3. 擔保形式多樣：可采取抵押、質押、保證擔保等方式。

4. 貸款發(fā)放方式靈活：貸款可在初次申請時一次發(fā)放，也可以按照借款人學費、住宿費、生活費支付期分次發(fā)放。

5. 綜合服務完善：與留學貸款結合，提供資信證明、個人購匯、外匯結算、見證開戶、境外賬戶開設、國際信用卡辦理等配套服務。

申請條件

1. 具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65（含）周歲之間。

2. 具有合法有效的身份證明、婚姻狀況證明、貸款人所在地戶籍證明（或有效居住證明）。

3. 在銀行零售內部評級系統(tǒng)中評定的客戶評分符合相關規(guī)定。

4. 具有良好的信用記錄和還款意愿。

5. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力（非提款型個人留學貸款除外）。

6. 有明確的留學貸款相關用途。貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關規(guī)定，以及相關國家或地區(qū)使領館規(guī)定。

7. 能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的擔保。

8. 在銀行開立個人結算賬戶。

9. 貸款人規(guī)定的其他條件。

申請資料

1. 《中國工商銀行個人留學貸款申請表》。

2. 借款人有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件。

3. 借款人與留學或陪讀人員關系證明（戶口簿、出生證明等）原件及復印件。

4. 個人還款能力證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、租金收入證明、在銀行或他行近6個月內金融資產(chǎn)證明等。

5. 貸款用途證明。包括擬留學學校出具的入學（錄?。┩ㄖ獣蚱渌行雽W證明材料。對尚未獲得入學（錄?。┩ㄖ獣蚱渌行雽W證明材料，也可提供銀行認可出國留學中介服務機構與擬出國人員共同簽署的《自費出國留學中介服務協(xié)議》，或貸款人認可的其他有效書面證明。

6. 采用抵（質）押擔保的，要提供抵（質）押權屬證明。

7. 借款人為出國留學或陪讀人員本人的，應提供至少一名國內共同借款人，以及經(jīng)公證的委托書（非提款型個人留學貸款除外），并在委托書中指定國內代理人，授權其全權代理借款人按照合同約定處置抵（質）押物。

8. 采用融資性擔保機構保證擔保的，應提供符合銀行規(guī)定的保證人相關資料。

9. 貸款人要求提供的其他文件或資料。

Agricultural Bank of China

中國農業(yè)銀行

農業(yè)銀行向正在申請或已獲批準到境外就讀高等院校本科（含）及以上學位的個人及其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的留學保證金、教育等相關費用的貸款便是農行的留學貸款業(yè)務。留學貸款金額最高可達150萬元，同時最長貸款期限為5年。

農行留學貸款的優(yōu)勢有哪些？

1. 申請易,配套好：手續(xù)簡便，輕松申貸，更有多項金融配套服務。

2. 金額高,期限長：貸款金額最高可達150萬元，同時最長貸款期限為5年。

貸款對象有哪些？

留學生本人及其直系親屬、法定監(jiān)護人。

申辦需具備哪些條件？

1. 具有完全民事行為能力。

2. 在貸款到期日的實際年齡不得超過60周歲。

3. 應具有貸款行所在地常住戶口或有效居留身份，有固定住所。

4. 留學生擬就讀的境外高等院校應為教育部公布的境外院校。

5. 信用良好，具有償還貸款本息的能力。

6. 能提供貸款行認可的質押或房地產(chǎn)抵押擔保。

哪些可以作為擔保物？

可用房產(chǎn)做抵押，最高可獲得房屋評估價值70%的貸款金額。也可以提供農業(yè)銀行認可的定期存單、憑證式國債等質押物，并獲得最高90%的貸款金額。

如何申辦？

客戶提出貸款申請并提交相關材料→銀行進行調查、審查和審批→簽訂借款合同→辦理抵、質押登記等相關手續(xù)→貸款發(fā)放→貸款收回

有哪些資信證明業(yè)務？

為更加方便、快捷地通過使館簽證，農業(yè)銀行還提供與留學貸款配套的資信證明業(yè)務，包括存款證明和留學貸款證明，從而提高留學簽證的通過率。

1. 開立存款證明

如果您申請的貸款是用于留學保證金的，可按存款證明業(yè)務相關規(guī)定開立存款證明。

2. 開立留學貸款證明

根據(jù)需求，還可以申請開立留學貸款證明，貸款行會根據(jù)留學貸款情況，開立《出國留學貸款證明》。

如何開立留學貸款證明？

1. 填寫《出國留學貸款證明申請審批表》，提交相關材料。

2. 銀行核對相關材料，核實貸款信息，并對客戶申請進行審批。

3. 開立《出國留學貸款證明》。

China Citic Bank

中信銀行

產(chǎn)品介紹

留學貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于支持受教育人在留學期間支付學雜費和生活費，或用于滿足借款人在申請出國留學過程中所需保證金的人民幣貸款。

根據(jù)不同國家留學政策要求，中信銀行發(fā)放的留學貸款可以開具留學貸款證明，用于證明申請人在銀行獲得貸款。

該留學貸款證明不具有任何經(jīng)濟擔保作用。

產(chǎn)品賣點

貸款金額高

房產(chǎn)抵押方式辦理的貸款最高額度可達抵押物價值的90%；

質押方式辦理的貸款最高額度可達質物價值的95%；

信用和保證擔保方式辦理的貸款最高貸款金額可達150萬元。

貸款期限長

最長可達30年。

擔保方式多樣

接受房產(chǎn)抵押、金融資產(chǎn)質押（存單、國債、理財產(chǎn)品等）和保證的擔保方式。

申請留學簽證過程中所需保證金貸款，亦可采用信用方式辦理。

貸款支取靈活

可選擇一次性或分次支用。

辦理流程

客戶提交留學貸款申請材料。

具體包括：

客戶身份證復印件、戶口本復印件、國外學校錄取通知書、護照復印件。

銀行審核客戶資料，辦理質押或者抵押手續(xù)后，出具《個人留學貸款借款合同》《留學貸款證明》《個人存款證明》以及個人存單。

客戶持《個人留學貸款借款合同》《留學貸款證明》《個人存款證明》以及個人存單到使館辦理簽證。

或者向國外學校支付學費、生活費。

客戶簽證辦理完畢后提前還款，或者按期還款。

客戶結清貸款后辦理解除質押或抵押手續(xù)。

溫馨提示

當客戶留學資金存期不夠或自由資金不足時，可申請辦理留學貸款業(yè)務，并以銀行信用開立貸款證明，提高簽證率。

留學貸款證明書不能流通，不能轉讓，不能用于質押，不能代替儲蓄存單（折、卡等）或債券作為取款、轉存、續(xù)存、兌付等憑證。

留學貸款證明書一旦遺失不能補發(fā)，也不能辦理掛失手續(xù)。

開立留學貸款證明手續(xù)費暫免。

好啦，有關留學貸的介紹就到這里啦，希望大家仔細對比分析，根據(jù)實際情況選擇最合適的留學貸款產(chǎn)品。想要出國留學或辦理相關業(yè)務的同學，也可以下載途鷹留學APP咨詢哦~

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