原因是香港銀行在全球反避稅和反洗錢的巨大壓力下以及全球客戶關(guān)系管理系統(tǒng)信息交換的實(shí)施要求下，已開始對(duì)銀行等各類金融機(jī)構(gòu)的所有賬戶進(jìn)行全面盡職調(diào)查。結(jié)果，香港主要銀行提高了門檻，加強(qiáng)了控制。一方面，對(duì)新賬戶的審計(jì)越來越嚴(yán)格。另一方面，銀行正慢慢開始清理一些離岸賬戶和”僵尸賬戶“。
事實(shí)上，今年很多人都認(rèn)為這種大規(guī)模的賬戶清算不會(huì)再發(fā)生了。因?yàn)榻衲甑南愀坫y行與往年大不相同。例如，許多以匯豐為首的銀行取消了許多雜項(xiàng)費(fèi)用，如年費(fèi)，以吸收和儲(chǔ)備資金。然而，人們沒有想到的是，即使在銀行間發(fā)動(dòng)了所謂的”吸儲(chǔ)戰(zhàn)“之后，他們?nèi)匀粵]有放棄高壓監(jiān)管。
在這種情況下，在香港開戶的朋友需要注意?，F(xiàn)在這些銀行不僅更難開戶，而且許多銀行賬戶由于不正常的操作而被凍結(jié)甚至取消。例如，去年，僅恒生銀行就清理并關(guān)閉了1萬多個(gè)銀行賬戶！從過去幾年香港銀行的清算規(guī)則來看，通常持續(xù)4個(gè)月左右，從8月底開始，到12月底結(jié)束。也許一些朋友最近收到了一些銀行的調(diào)查信件，如恒生銀行、星展銀行和亞洲建設(shè)銀行。這種情況讓許多人擔(dān)心他們的銀行賬戶是否有問題。
在這一點(diǎn)上，你其實(shí)不需要太擔(dān)心，這種調(diào)查信只是一封普通的調(diào)查信，理論上，每家銀行的客戶都有可能收到它。收到后，只需及時(shí)回復(fù)相關(guān)銀行即可。這里還有一點(diǎn)需要注意。如果你不能及時(shí)回復(fù)銀行，銀行有權(quán)關(guān)閉客戶的賬戶。
因此，大家最好及時(shí)關(guān)注綁定到香港銀行的電子郵件信息，以免錯(cuò)過回復(fù)時(shí)間。到時(shí)候，如果賬戶真的被關(guān)閉，它就會(huì)有麻煩。與調(diào)查信相比，凍結(jié)通知和報(bào)關(guān)單要嚴(yán)重得多。如果客戶收到凍結(jié)通知，這意味著每個(gè)人的賬戶都可能有非法交易，或者因?yàn)槎悇?wù)問題而被凍結(jié)。至于銷戶通知，也可以從字面上理解，即銀行已經(jīng)確認(rèn)客戶違反了銀行的銷戶規(guī)定，如違法行為、上述不配合調(diào)查、長(zhǎng)期低存、長(zhǎng)期不交易等。所有這些行為都可能導(dǎo)致客戶賬戶被關(guān)閉，從而收到關(guān)閉賬戶的通知。
如果每個(gè)人的銀行都關(guān)門了，他們必須按照銀行規(guī)定的期限及時(shí)提取資金。一旦超過時(shí)限，這筆錢將轉(zhuǎn)到其他部門。如果他們想再次提取資金，手續(xù)會(huì)很麻煩。
那目前這種情況如何應(yīng)對(duì)？離岸賬戶如何維護(hù)？總結(jié)如下：
如何應(yīng)對(duì)？
首先，立刻查詢自己香港銀行綁定的郵箱，是否有收到香港銀行發(fā)來的信件。如果郵箱中有香港銀行郵件，請(qǐng)勿緊張，先確認(rèn)信件類型。（電子郵件和紙質(zhì)郵件均可）
盡職調(diào)查信：香港銀行常規(guī)調(diào)查信，理論上所有客戶都有可能收到，只需按照要求填寫，及時(shí)回復(fù)銀行即可。（需注意的是，如果在限期內(nèi)，銀行未收到您的回信，且其它聯(lián)系方式也無效，銀行有權(quán)關(guān)停您的賬戶。）
凍結(jié)通知信：此類郵件，說明您的賬戶有可能涉嫌非法交易，遭警方調(diào)查并凍結(jié)；或者因稅務(wù)問題，被稅局要求凍結(jié)。（此類情況，如銀行允許，可先將賬戶內(nèi)資金取出，并配合調(diào)查。）
關(guān)戶告知書：被銀行確認(rèn)有觸犯到關(guān)戶條例的行為，違法違規(guī)、高風(fēng)險(xiǎn)、不配合調(diào)查、存款過低，長(zhǎng)期不交易，都可以是造成賬戶關(guān)閉的原因。（銀行會(huì)要求客戶在限期內(nèi)取出資金，需要注意的是如果超出期限仍未取出資金，該筆資金會(huì)被劃至有關(guān)部門，再要取出，操作將非常繁瑣且成本高昂。
如何維護(hù)？
敏感國(guó)家的錢不要收；
公司貿(mào)易盡量采取公對(duì)公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；
不要大額資金整存，整??；保持帳戶有一定的存款，不能欠費(fèi)；
經(jīng)常運(yùn)作，超過3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn)；
請(qǐng)確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時(shí)提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)；
如有實(shí)際收入，建議實(shí)際核數(shù)出具審計(jì)報(bào)告，避免銀行抽查到，無法提供，賬戶被凍結(jié)，影響使用
如何保護(hù)離岸賬戶，盡量不被清查賬戶？
敏感國(guó)家的錢不要收（例如戰(zhàn)亂國(guó)：伊朗，蘇丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量建議不代收，避免影響賬戶安全；公司貿(mào)易盡量采取公對(duì)公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；不要大額資金整存，整?。槐３謳粲幸欢ǖ拇婵?，不能欠費(fèi)；經(jīng)常運(yùn)作，超過3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn)；
請(qǐng)確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時(shí)提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)；
如有實(shí)際收入，建議實(shí)際核數(shù)出具審計(jì)報(bào)告，避免銀行抽查到，無法提供，賬戶被凍結(jié)，影響使用。
如何避免被懷疑資金轉(zhuǎn)化，以下兩件事千萬不要做：
大量的存入現(xiàn)金，尤其是美金。你一次性去存?zhèn)€幾十萬美金現(xiàn)金，第二天估計(jì)就要你關(guān)賬戶了。
N個(gè)賬戶匯入，集中了一段時(shí)間，再一次性匯出去。來的錢有問題，去的地方有問題。
香港本地賬戶和離岸賬戶的不同？
香港公司帳號(hào)分兩種：
一種本地即香港本地開設(shè)的帳號(hào)，一種離岸即在國(guó)內(nèi)等非香港本地開設(shè)的帳號(hào)，在國(guó)內(nèi)開設(shè)離岸帳號(hào)的外資銀行有：匯豐，恒生，荷蘭，渣打，東亞；內(nèi)資銀行有：招商銀行，深圳發(fā)展銀行，上海浦發(fā)銀行，廈門國(guó)際銀行，寧波國(guó)際銀行。每各銀行要求不同，手續(xù)費(fèi)也有所差異。
1、香港本地賬戶資金進(jìn)出不受管制，而離岸賬戶是在中國(guó)境內(nèi)的外資銀行開立的賬戶，理應(yīng)受到中國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；而香港銀行受香港金融管理局監(jiān)管。因此，離岸賬戶目前來講不能存入現(xiàn)金，存入支票，取出現(xiàn)金；
2、銀行收費(fèi)方面，香港本地賬戶收費(fèi)較低，而離岸賬戶相對(duì)較高。
3、開戶證件不同，離岸賬戶可以接受內(nèi)地身份證持有者到來開戶，而香港本地賬戶就要求開戶人一定要有護(hù)照或港澳通行證。
4、香港本地賬戶功能齊全，而離岸賬戶在一些功能上受到限制。
5、開戶速度方面，本地賬號(hào)較快，離岸賬號(hào)較慢。
本地賬戶：可以收匯、轉(zhuǎn)賬、T/T、L/C，存取自由
離岸賬戶：可以收匯、轉(zhuǎn)賬、T/T，L/C，缺點(diǎn)就是現(xiàn)在不可以在大陸提現(xiàn)、存現(xiàn)、存支票了。如果要取現(xiàn)可以轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶，國(guó)內(nèi)個(gè)人賬戶取現(xiàn)也有限制，一個(gè)身份證一年只對(duì)結(jié)匯5WUSD。當(dāng)然也可以轉(zhuǎn)到一些可以收取外幣的公司賬戶。
各銀行的離岸賬戶開戶時(shí)間如下：
注：當(dāng)天就可辦好開戶手續(xù)，只是銀行需要核實(shí)相應(yīng)的資料后才會(huì)把帳號(hào)給到您，有時(shí)候客戶特別急著要帳號(hào)時(shí)，我們可以把政府先批下來的文件發(fā)給給銀行查冊(cè)，以便客戶更快的拿到公司帳號(hào)。
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