1、合理的房價
聽起來就覺得簡單粗暴，政府確實是常年通過各種房產(chǎn)降溫措施控制著新加坡的房價，旨在維持房地產(chǎn)價格水平與經(jīng)濟(jì)基本面相適應(yīng)，確保房貸的可持續(xù)性，防止房地產(chǎn)市場出現(xiàn)過熱。政府也認(rèn)為如果不加干預(yù)，可能會與經(jīng)濟(jì)基本面脫鉤，導(dǎo)致樓市不穩(wěn)定風(fēng)險上升，可以說在房產(chǎn)風(fēng)控尚操碎了心了。另外新加坡把國土分為國有和私有，國有占比90%，高比率的占地以確保土地有供應(yīng)。除了這些，政府有權(quán)征用私人土地及調(diào)整價格，詳情可見《新加坡土地征用法令》。
突然有一種被支配的感覺，不過咱們還是用手?jǐn)?shù)據(jù)說話，政府手握土地，房價的調(diào)控可以說是相當(dāng)合理了。
新加坡和香港的房價收入比 （▲圖源：Bloomberg） 新加坡房價收入比為2009年以來最低。黑色代表新加坡，紅色代表香港。數(shù)據(jù)顯示新加坡的房價對于民眾來說是更支付得起的。
新加坡的政府組屋物廉價美，比如在非中心區(qū)的組屋4房式（也就是3居室）的均價在33萬新幣、五房式（也就是4居室）在38萬新幣。而非中心區(qū)的公寓三室一廳一般在110萬新幣左右。
按照新加坡人的月薪中位數(shù)，工作大概5年就能買到組屋，10年就能買到公寓。
2、房貸的形式
如果手上有足夠的現(xiàn)金可以還房款，你是會選擇全額付款還是房屋貸款呢？什么形式更適合你？
確實是一口氣還完房款不僅少了新的貨款債務(wù)新的負(fù)擔(dān)，在生活節(jié)奏如此之快的今天，可以說還完全貸款是一項巨大的減壓。
今天我們要提的還是負(fù)債和凈值，你是否足夠了解？
擁有300萬新幣的房產(chǎn)+100萬貸款的人有錢？ 還是50萬的政府組屋沒有貸款的人有錢？
很多人把焦點放在負(fù)債上面，其實重點是凈值，你可以有債務(wù)，但重點是你所擁有的房產(chǎn)價值減去負(fù)債所得的凈值才是最重點的。
記得去年李嘉誠先生教人買房子就是用了長時間衡量法。他表達(dá)的大意是：炒房，不要去搞（不要短期投機(jī)炒房）。不管你是自住或投資，現(xiàn)金流沒有問題那就買，即使短期內(nèi)可能有起伏，但幾年以后通貨膨脹就會降低你的債務(wù)。
通貨膨脹最直接的后果是什么？舉個例子5年前你在銀行存了一筆首付錢，今天連本帶利取出，卻發(fā)現(xiàn)可能遠(yuǎn)不夠首付了。在通貨膨脹之下房貸這一大筆負(fù)債可能轉(zhuǎn)變?yōu)槟愕母＠?，也許手上的這筆錢利用好了還能給家庭創(chuàng)造更多凈值呢。
再比如AN先生有一處全款還清的200萬新幣的公寓單位。而B先生有兩處房產(chǎn)，一處自住一處出租做投資。兩處房產(chǎn)都價值150萬新幣，都有50萬新幣的貸款?，F(xiàn)階段來說，A先生B先生的凈值都差不多，都是200萬。但BAI先生就多了幾個優(yōu)勢了。假設(shè)房產(chǎn)不增值的情況下，B先生的出租房靠著租客的租金替他還房貸，如果租得高的話有一部分租金還到本金里面去了，幾年下來他的貸款會越來越少直至比預(yù)想的更早還清。在房產(chǎn)不增值的情況下B先生的凈值會比A先生的高。但我們把時間軸再拉遠(yuǎn)，從新加坡房產(chǎn)的大方向看是朝上的趨勢下，加上人口增長持續(xù)穩(wěn)定的前提下，房產(chǎn)增值抗通貨膨脹是它的本性。從行業(yè)專家到各大銀行到國際金融專家大摩（摩根士丹利）的預(yù)測的那樣10年后新加坡房產(chǎn)市場相比現(xiàn)在的房價極大可能翻倍。那B先生的凈值將比現(xiàn)在再甩A先生一條街。
國際金融專家大摩對2030年新加坡房價的預(yù)測
所以假設(shè)房產(chǎn)上漲20%，如果一個用25萬的新幣買了一個100萬的房子，和一個完全不要貸款的人拿著100萬新幣現(xiàn)金買了一個100萬的房子，那個用25萬新幣買100萬新幣房子的人用25萬賺了20萬。全額付款的人賺了20%，而貸款的人則賺了80%。
所以房產(chǎn)的另外一個魅力在于它可以用房貸來買房，這也是置業(yè)的一大優(yōu)勢所有。想想投資的房產(chǎn)處于一個政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，人口計劃清晰持續(xù)增長的國家，那么投資房產(chǎn)特殊之處就是可以以小資金撬動大金額的穩(wěn)健投資。
所以說在新加坡，大多數(shù)人買房都是貸款。
原來新加坡房貸制度這是科學(xué)的促進(jìn)了新加坡的擁房率~
在這里放一些新加坡幾大銀行的房貸利率配套。相比其他發(fā)達(dá)國家真的還是比較低的。
新加坡的銀行利率相對較低很利于貸款買房，一般配套中的前2-3年利率最低，但如果不注意更新配套（Refinance）后幾年的利率會升高不少呢。
（已竣工的私人住宅） （未竣工的私人住宅） 3、新樓盤打折促銷
政府在今年7月初執(zhí)行新政：加了5%的購房買家額外稅，新加坡新樓盤發(fā)展商為了促進(jìn)銷售開始給力打折，折扣可以說是變相的把買家需多付的5%稅款還回去！買房跟采購商品一樣，都是趁著打折入手是硬道理~
這幾個月雖然政府調(diào)高了置業(yè)的額外印花稅，但是卻因為各大樓盤的折扣促銷反而被許多買家視為買房黃金期，市面上的本地新盤發(fā)展商也變得好說話很多。
其實新加坡政府跟大家一樣，為國民操碎了心，屢屢新政的目的只是為了讓房價“慢慢漲，不要太快”。大環(huán)境下，新加坡經(jīng)濟(jì)政治穩(wěn)定，人口計劃持續(xù)增長，房產(chǎn)抗通脹的本性，大方向是向上的。 現(xiàn)在房價仍然在底部向上勾的有利入手階段，特殊時刻連本地豪宅市場也頻有大動作。
4、政府購房補(bǔ)貼
外國人也是只能想想了，這里說的買房補(bǔ)貼，房子指的是政府組屋。而政府組屋只有新加坡公民和新加坡永居可以購買。不過真金白銀的補(bǔ)貼你買房也是政府的一大給力助攻了。拿了永居的朋友可以來圍觀看看買組屋時到底能拿到多少錢津貼。
第一次申請可獲得兩種津貼
1.額外公積金購房津貼（Additional CPF Housing Grant)
2.特別公積金購房津貼（Special CPF Housing Grant）
第一次申請可獲得兩種津貼
第二次申請者可享有提升津貼
（Step-Up Housing Grants）
第二次申請者可享有提升津貼
配偶為非新加坡人的申請者
配偶為非新加坡人的申請者可獲得兩種津貼
單身新加坡公民購房
單身新加坡公民購房可獲得兩種津貼
總結(jié)：政府會提供1萬5新幣 — 4萬新幣不等的購房補(bǔ)貼
此外，有意住在父母或已婚子女住家附近（范圍劃分從原本的2公里擴(kuò)大到4公里）的組屋買家，可以獲得3萬新幣的津貼；單身人士要是購買組屋與家長同住，將能獲得1萬5000新幣的津貼；單身買家近居購屋可獲得1萬新元的津貼。不管是多少都還是白花花的銀子呀。
外國人可否在新加坡置業(yè)?
外國人在新加坡只要有護(hù)照，只要不是政府組屋（HDB）和有地私宅（除了Sentosa Cove）無論你是否來過新加坡，都可以在這里置業(yè)購買私人住宅，當(dāng)然也就可以購買有潛力參與集體出售的大齡住宅單位，也許下一個搬遷戶就是你啦。房屋貸款也是購房者的一大心結(jié)，那只要能提供所在國的工作和收入證明，外國人同樣可以在新加坡本地的銀行申請最高70%的房屋貸款。然而在新加坡有收入的外國人，只要收入達(dá)到要求，就可以申請到最高75%的貸款，貸款期限最長30年。因為新加坡銀行的利息特別低，所以即使是手上有閑錢的人也寧愿貸款。
【新加坡購房指南】該買期房還是該買現(xiàn)房？
一個穩(wěn)定和漸進(jìn)的市場才是個健康的市場。任何暴力上漲都將是不可持續(xù)的。新加坡政府多次強(qiáng)調(diào)檢驗長期房價指標(biāo)就是房價的上漲幅度不應(yīng)該超過居民的收入增長幅度。
新加坡的房價目前受制于政府的調(diào)控政策而非市場因素。長遠(yuǎn)來說下調(diào)空間有限緩慢上漲還是主基調(diào)。新加坡地少人多，住房需求居高不下，房產(chǎn)升值空間大，且租金回報率高，投資價值有目共睹。也正因此，來自中國的買家一直是新加坡房產(chǎn)市場外國買家的主體。對于剛需的或者是求資產(chǎn)（資金）安穩(wěn)風(fēng)險低的投資，新加坡房地產(chǎn)市場還是一個不錯的選擇。畢竟新加坡政府站得高看得遠(yuǎn)，為小老百姓在管控風(fēng)險。
如此看來，在新加坡買房不僅可以滿足剛需，也可以獲得不小的投資效益，比在國內(nèi)耗費“天價”買房子劃算多了。而且作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，環(huán)境優(yōu)美的“花園城市”，在新加坡生活也是個不錯的選擇。
上面就是小編為大家?guī)淼?strong>人口密集的新加坡 “人者有其屋”，原來是這樣辦到的！的全部內(nèi)容了，更多精彩請持續(xù)關(guān)注我們。（該文共5278字）