“我妻子于2019年1月11日喝農(nóng)藥自殺……她死后我們從她手機(jī)上發(fā)現(xiàn)大量貸款A(yù)PP、催款短信、陌生電話記錄云南昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)校官網(wǎng)，并且很多親朋好友接到網(wǎng)貸平臺(tái)云南昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)校官網(wǎng)的催收電話……她為了還錢(qián)四處借錢(qián)，后承受不了經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力后選擇喝農(nóng)藥自殺?！?br>

這是甘肅蘭州特大“套路貸”案一名受害人在判決書(shū)中云南昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)校官網(wǎng)的自述。這起案件受害者達(dá)39萬(wàn)余人，其中89人因逼債催收自殺身亡。

蘭州特大“套路貸”案引網(wǎng)友熱議。微博截圖

人民網(wǎng)《人民直擊》記者梳理裁判文書(shū)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，“套路貸”云南昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)校官網(wǎng)的犯罪嫌疑人、被告人多假借民間借貸之名，通過(guò)虛增借貸金額等“套路”騙取他人財(cái)物。部分“套路貸”還涉嫌黑惡勢(shì)力犯罪，迫使被害人家破人亡，擾亂一個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)、生活及司法秩序，社會(huì)影響惡劣。專(zhuān)家指出，“套路貸”往往表現(xiàn)為集團(tuán)性、有目的地犯罪，借款人或出借人要提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，各地政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)非法集資及非法金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)和排查。

被告人辯稱從事民間借貸 “套路貸”如何認(rèn)定云南昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)校官網(wǎng)？

2014年1月，被害人羅某向被告人范某借款30萬(wàn)元。范某安排下屬與羅某等人簽訂計(jì)入利息及“保證金”的借款金額為42.6萬(wàn)元的虛高金額借款協(xié)議。之后，羅某再次向范某借款25萬(wàn)元。范某采取同樣手段與羅某簽訂35.5萬(wàn)元的虛高金額借款協(xié)議。

在償還13.9304萬(wàn)元后，羅某未按協(xié)議約定期限還款。范某安排下屬將羅某等人起訴至陜西寶雞市金臺(tái)區(qū)法院，訴訟請(qǐng)求以虛高的協(xié)議金額78.1萬(wàn)元為基準(zhǔn)，對(duì)尚余借款64.1696萬(wàn)元進(jìn)行追息求償，在訴訟過(guò)程中隱瞞相關(guān)證據(jù)真實(shí)來(lái)源，并做出虛假陳述。法院從羅某等人處執(zhí)行61.4286萬(wàn)元。

寶雞市渭濱區(qū)人民法院一審認(rèn)為，被告人范某等人以非法占有為目的，采取隱瞞真相的方法，騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成詐騙罪。范某及其辯護(hù)人認(rèn)為，本案為民事糾紛、其行為屬民間借貸，不構(gòu)成詐騙罪，一審認(rèn)定“套路貸”明顯錯(cuò)誤。

寶雞市中級(jí)人民法院二審認(rèn)為，范某等人以非法占有為目的，假借民間借貸之名，基于被害人急需資金的客觀情況，隱瞞日后以包括虛高金額在內(nèi)的借款金額作為本金再行追息求償?shù)氖聦?shí)，誘使被害人按照包括虛高金額在內(nèi)的金額簽訂“借貸”協(xié)議。之后借助訴訟手段，做出虛假陳述，向被害人及被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。其行為均符合“套路貸”相關(guān)規(guī)定。

中國(guó)政法大學(xué)教授王衛(wèi)國(guó)向《人民直擊》表示，“套路貸”的違法行為包含欺詐和暴力成分，其中暴力也包括軟暴力?！懊耖g借貸，即自然人之間、自然人與法人或其他組織之間發(fā)生借貸關(guān)系是法律所允許的，關(guān)鍵是行為方式。如果采用帶有欺詐性質(zhì)的手段，利用需求方弱點(diǎn)，如引誘缺乏金融知識(shí)和消費(fèi)自制能力的學(xué)生中圈套，以及采用復(fù)利或變相復(fù)利的計(jì)息方式都是非法的?！?/p>

昆明衛(wèi)生職業(yè)學(xué)院開(kāi)展反“套路貸”宣傳活動(dòng)。官網(wǎng)截圖

關(guān)于“套路貸”，2019年出臺(tái)的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）明確指出，其與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財(cái)物的目的，也不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過(guò)程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。

寶雞市中級(jí)人民法院二審認(rèn)為，范某等人通過(guò)各種名目虛增貸款金額、制造虛假給付痕跡等“套路”形成虛假債權(quán)債務(wù)關(guān)系，可認(rèn)定其具有非法占有的主觀故意；故意設(shè)置明顯不符合民間借貸習(xí)慣的條款，如約定按日、周等易違約的還款方式，可推定其主觀上具有非法占有他人財(cái)物的故意。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震指出，“套路貸”不是嚴(yán)格意義的法律術(shù)語(yǔ)，這一說(shuō)法是為了突出其金融詐騙特征?！耙婚_(kāi)始就是有目的地犯罪，目的是非法侵占借款人財(cái)產(chǎn)。整個(gè)流程是精心設(shè)計(jì)的，中間有很多陷阱，最終通過(guò)非法催收等手段變現(xiàn)，且利息和各種費(fèi)用顯著高于市場(chǎng)平均行情。”

潑糞、限制人身自由 “套路貸”涉嫌哪些罪名？

記者以“套路貸”為關(guān)鍵詞，在裁判文書(shū)網(wǎng)檢索出2900余件刑事案件判決書(shū)。這些案件發(fā)生于2015年至今，絕大多數(shù)涉嫌詐騙罪，被告人以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取他人財(cái)物。

也有不少案件涉嫌黑惡勢(shì)力犯罪。

曾因參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪被判刑的張某減刑釋放后成立公司，雇請(qǐng)刑滿釋放和社會(huì)閑散人員發(fā)放高利貸，逐漸形成以其本人為組織者、領(lǐng)導(dǎo)者的帶有黑社會(huì)性質(zhì)犯罪組織。

該犯罪組織分工明確，張某負(fù)責(zé)籌集、提供資金，以組織成員個(gè)人名義對(duì)外高利放貸。其下屬有的負(fù)責(zé)管理、核對(duì)賬目；有的負(fù)責(zé)匯款、制造虛假銀行流水；有的負(fù)責(zé)以暴力、威脅手段追收高利貸；有的負(fù)責(zé)實(shí)施強(qiáng)迫交易、非法拘禁、敲詐勒索，或以虛構(gòu)事實(shí)、證據(jù)訴訟。

2012年，以張某為首的黑社會(huì)性質(zhì)組織高利放貸30萬(wàn)元給被害人林某，借款期限一個(gè)月。林某簽名確認(rèn)的還款承諾載明如超期一天歸還，以借款總額的百分之一支付違約金，以此類(lèi)推。因到期未還，張某等人辱罵林某，并以傷害其妻兒為要挾，要求交納罰息4.5萬(wàn)元，并當(dāng)場(chǎng)逼迫林某簽訂“向朋友借款人民幣45000元，期限為一天，超期按5%計(jì)算違約金”的虛假借條。廣西梧州市中級(jí)人民法院二審認(rèn)定其為敲詐勒索。

2013年某天14時(shí)許，因兩名被害人未按期歸還高利貸本息，張某糾集下屬非法控制二被害人并追討高額利息未果，指使下屬將二被害人分別帶到各自家中，對(duì)其家屬拍照威脅，隨后繼續(xù)非法限制二被害人人身自由，并輪流通過(guò)辱罵、威逼、恐嚇等方式追討債務(wù)。

次日4時(shí)許，一被害人被迫答應(yīng)支付利息、罰息后，張某等人讓其回去籌集資金，繼續(xù)限制另一被害人人身自由至次日8時(shí)。二被害人被非法限制人身自由分別長(zhǎng)達(dá)14、18個(gè)小時(shí)。之后，張某安排下屬擔(dān)任一被害人司機(jī)，全天候監(jiān)視并匯報(bào)其行蹤長(zhǎng)達(dá)一年多。二審法院認(rèn)定其為非法拘禁。

2014年、2015年，該組織高利放貸1700萬(wàn)元給譚某后，張某指使下屬暴力討債，多次在被害人工作場(chǎng)所電梯間潑糞便，在大樓外墻噴涂“譚某欠債還錢(qián)”文字。二審法院認(rèn)定其為尋釁滋事。

以張某為首的犯罪組織于2006年至2016年間，向社會(huì)公開(kāi)非法高利放貸總額達(dá)41503.525萬(wàn)元，實(shí)施詐騙17宗49起、尋釁滋事4起、非法拘禁4起、敲詐勒索7起、強(qiáng)迫交易2起、聚眾斗毆1起、違法行為6起。

黃震表示，“套路貸”涉及流程環(huán)節(jié)較多，往往表現(xiàn)為集團(tuán)性、有目的地犯罪，不同環(huán)節(jié)涉及的罪名不同。最容易出問(wèn)題的是催收環(huán)節(jié)，一些不法手段演變?yōu)榉缸铩?/p>

《意見(jiàn)》明確，在實(shí)施“套路貸”過(guò)程中多種手段并用，構(gòu)成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強(qiáng)迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。

如何判定數(shù)罪并罰還是擇一重處？

王衛(wèi)國(guó)指出，根據(jù)犯罪過(guò)程中實(shí)施的行為，比如敲詐勒索、欺詐和暴力侵害等有組織犯罪行為，有哪種行為就定哪種行為的罪。如果有的情節(jié)較輕，單獨(dú)構(gòu)不成犯罪，那么構(gòu)成犯罪的可以按情節(jié)嚴(yán)重量刑。

廣西高級(jí)人民法院再審認(rèn)定張某犯組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)組織罪、詐騙罪、尋釁滋事罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、強(qiáng)迫交易罪和聚眾斗毆罪數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑二十五年，剝奪政治權(quán)利五年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

致被害人家破人亡 “套路貸”如何防范？

與妻子離婚，遠(yuǎn)走他鄉(xiāng)，不堪債務(wù)壓力自殺身亡……以張某為首的黑社會(huì)性質(zhì)組織實(shí)施的一系列違法犯罪活動(dòng)，造成被害人心理畏懼，不敢反抗，不敢報(bào)案。

二審法院認(rèn)定，該組織干擾、破壞多家公司、企業(yè)、機(jī)關(guān)單位的正常生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、工作秩序；對(duì)他人形成心理強(qiáng)制或威懾，為非作惡，欺壓群眾，對(duì)梧州市周邊地區(qū)的社會(huì)生活和經(jīng)濟(jì)秩序造成嚴(yán)重危害；制造大量虛假訴訟導(dǎo)致司法資源嚴(yán)重浪費(fèi)，嚴(yán)重妨害司法秩序、侵害被害人合法權(quán)益。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)重侵害群眾人身權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)，擾亂生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、工作生活秩序，破壞經(jīng)濟(jì)、司法秩序，是涉黑惡“套路貸”案件的共性特征。

2018年，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)出的《關(guān)于開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)的通知》強(qiáng)調(diào)，要聚焦涉黑涉惡?jiǎn)栴}突出的重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域，把打擊鋒芒始終對(duì)準(zhǔn)群眾反映最強(qiáng)烈、最深?lèi)和唇^的各類(lèi)黑惡勢(shì)力違法犯罪。

2019年2月，公安部在介紹掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)情況時(shí)，重點(diǎn)通報(bào)了這種新業(yè)態(tài)黑惡犯罪。數(shù)據(jù)顯示，2019年至2020年年初，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共偵辦“套路貸”案件5900余起，抓獲犯罪嫌疑人51000余人。

公安部公布“套路貸”典型案例。官網(wǎng)截圖

如何鑒別“套路貸”？

《意見(jiàn)》列舉了“套路貸”的常見(jiàn)犯罪手法和步驟。犯罪嫌疑人、被告人先是制造民間借貸假象，以“小額貸款公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。

之后便按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，采取各種手段將其中全部或者部分資金收回。且以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過(guò)肆意認(rèn)定違約，強(qiáng)行要求被害人償還虛假債務(wù)。

當(dāng)被害人無(wú)力償還時(shí)，有的犯罪嫌疑人、被告人會(huì)安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過(guò)這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”，借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

黃震提醒，借款人或出借人要提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，投資不要聽(tīng)信高息等誘惑，借款也不要聽(tīng)信不符合市場(chǎng)規(guī)律的說(shuō)法，比如不需要提供個(gè)人收入證明和資金狀況等。

他建議各地政府加強(qiáng)對(duì)非法集資及非法金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)和排查；司法部門(mén)發(fā)布典型案例，加強(qiáng)對(duì)群眾的警示；監(jiān)管部門(mén)立足于防范，建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，及時(shí)共享相關(guān)信息。

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